I n d on e s i an   Jo u r n al   o El e c t r i c al   En gi n e e r i n g   an d   C o m p u te r   S c i e n c e   V o l .   17 ,   N o .   1 J a n u a r y   20 20 ,   pp .   4 29~ 43 9   IS S N :   2502 - 4752 ,   D O I :   10. 1 1591 / i j e e c s . v 1 7 .i 1 . pp 429 - 439           429       Jou r n al   h o m e pa ge ht t p: / / i j e e c s . i a e s c or e . c om   M o d e l i n g   w i t h   o n t o l o g i e s   d e si g n   p a t t e r n s:   c r e d i t   r i s k   sco r e c a r d   a a   c a s e   st u d y       Jal i l   E l   H as s o u n i 1 ,   A b d e r r ah i m   E l   Q ad i 2 ,   M e h d i   B a z z i 3 ,   M o h am e d   El   H a z i t i 4   1 ,4 L R I T - C N R S T   ( U R A C 29) ,   F a c u l t y   o f   S c i e nc e s   R a b a t   I T   C e nt e r ,   M o ha m m e V   U n i v e r s i t y ,   M o r o c c o   2 H i g S c hoo l   o f   T e c hno l o gy   i S a l e ,   M o ha m m e V   U ni v e r s i t y ,   M o r o c c o   3 L I A D ,   F a c ul t y   o f   S c i e nc e s   o f   A i C ho c ,   H a s s a I I   U ni v e r s i t y ,   M o r o c c o       A r ti c l e   I n fo     A B S TR A C T   Ar t i c l e   h i s t or y :   R e c e i v e d   F e b   20 ,   2 01 9   R e v i s e Ma y   3 1 ,   20 19   A c c e pt e J ul   30 ,   201 9       T hi s   p a pe r   pr o po s e s   a o nt o l o g i c a l   s c o r e c a r m o de l   f o r   c r e d i t   r i s m a na g e m e nt .   T h e   pu r po s e   o f   t he   c r e di t   s c o r i ng   m o de l   i s   t o   r e duc e   t h e   po s s i b i l i t y   of   p o t e nt i a l   l o s s e s   w i t r e g a r t o   i s s ue l o a ns .   L o a ns   a r e   pr o v i de a c c o r di ng   t o   s t r i c t   c r i t e r i a   w h i c c o nt a i i nf o r m a t i o a bo ut   t he   c l i e n t ,   l o a s t r uc t ur e ,   t h e   pu r po s e ,   r e pa y m e nt   s o ur c e   a n c o l l a t e r a l .   S e v e r a l   t e c hni qu e s   ha v e   be e u s e d   f o r   c r e di t   r i s a s s e s s m e n t   b e f o r e   g r a n t i ng   a   l o a n .   O nt o l o g y   de s i g p a t t e r n s   a r e   u s e d   he r e   t o   e na bl e   t h e   i m pl e m e n t a t i o o f   do m a i kno w l e dg e   us i ng   t h e   O W L   r ul e s   a nd  t o   i m pr o v e   t h e   de c i s i o n - m a ki ng   pr o c e s s   i c r e d i t   m o ni t o r i ng .   T he   m o de l i ng   o f   o ur   o nt o l ogy   w i l l   m a ke   t he   da t a   publ i c a t i o s i m pl e r   a nd   g r a ph   s t r uc t ur e s   i n t ui t i v e ,   t hu s   m a k i ng   i t s   r e us a bi l i t y   a nd  e xp a nd a bi l i t y   e a s i e r .   Ke y w or d s :   Cr e di t   ri s k   S c o r e c a r d   D e c i s i o n   s uppo rt   s y s t e m   O nt o l o g y   de s i gn   p a t t e rn s     C opy r i gh t   ©   2020   I n s t i t ut e   o f   A dv anc e E ng i ne e r i ng   and   S c i e nc e .     A l l   r i gh t s   r e s e r v e d .   Cor r e s pon di n g   Au t h or :   J a l i l   El   H a s s o un i ,   L R IT - CN R S T   (U R A C’29),     F a c ul t y   of   S c i e n c e s   R a b a t   IT   Ce n t e r,     M o h a m m e V   U n i v e r s i t y ,   R a b a t ,   M o r o c c o .   E m a i l :   j a l i l . e l ha s s o un i @ g m a i l . c o m       1.   I N TR O D U C TI O N     In   t h e   l a s t   de c a de   t h e   a m o unt   of   da t a   ge n e ra t e o n   a   d a i l y   b a s i s   h a s   e xpo n e n t i a l l y   e xpl o de d.   N um e r o us   e f fo r t s   h a v e   b e e n   u nde rt a ke n   t o   p r o v i de   t h e   i n dus t r y   a n d   r e s e a r c h   f i e l ds   w i t h   e xp a n di ng  t e c hn o l o gi e s   fo r   f a c i l i t a t i ng  t h e   c o l l e c t i o n ,   t r e a t m e nt   a nd  s h a ri n o f   m a s s i v e   da t a .     T hi s   po s e s   un p r e c e de n t e c h a l l e n ge s   fo r   t h e   us e   of   t h e s e   t e c h n o l o gi e s ,   e s pe c i a l y   i n   t h e   b a n ki ng  s e c t o r .   T h e r e f o r e ,   t h e   c e n t r a l   b a n go ve r n o r s   o t h e   G 10  a n S w i t z e rl a n c r e a t e t h e   B a s e l   Co m m i t t e e   o n   B a n ki n S u pe r v i s i o n   (B CB S )   i n   o r de t o   a s s i s t   t h e m   i n   m o n i t o ri n a n e xc ha n g i n da t a   t a s ks   b a s e o n   c o m m o n   a pp r o a c h e s   a n s t a n d a r ds .     B C B S   r e po rt s   t h a t   o n e   o t h e   r e a s o n s   f o r   t h e   f i na n c i a l   c r i s i s   of   2008  w a s   a s s o c i a t e w i t h   p r o b l e m s   i n   da t a   a r c hi t e c t u r e   a n i n f o r m a t i o n   t e c hn o l o g y   i n f r a s t ruc t u r e .   M o r e o ve r ,   i na de qua t e   o r   n o n e xi s t e n t   o c o m m o n   vo c a b ul a r y   h a s   c r e a t e a   g a i n   c o m m o n   s e m a nt i c s .   A s   a   c on s e que n c e ,   f o r   m a n y   b a n k i n s y s t e m s ,   a s s e r t i o n s   o r   de c i s i o n s   t ha t   de pe n d   o t h e   da t a   c a nn o t   b e   r e l i a b l e .   In   t h e   t a l a t   2010 ,   G o v   2. E xpo   i n   W a s hi n g t o n,   D . C . ,   T i m   B e rn e r s - L e e   s ugge s t e a w a r d i n s t a r s   fo r   a n y   ki n d   o f   s h a r i ng  d a t a   [ 1] .   T h e r e f o r e ,   go v e r n m e nt s   e a rn  t hr e e   s t a r s   f o r   s h a ri n g   da t a   o t h e   w e b   a   n o n   pr o p r i e t a r y   f o r m a t ,   f o r   s t a r s   o n   put t i n g   i t   i l i nke da t a   a nd  a   f ul l   f i v e   s t a r s   f o r   c o n n e c t i o n   d a t a   t o   o t h e r   da t a .   F o l l ow i n t h e   r e c o m m e n da t i o n s   of   B CB S   a n T i m   B e rne r s - L e e ,   a n   o nt o l o g y - b a s e a ppr o a c h   ha s   b e e n   pr o po s e t o   a s s i s t   di f fe r e n t   f i na n c i a l   i n s t i t ut e   i n   s t a n d a r d i z i n g,   m o ni t o ri n g ,   a nd  e xc ha n gi ng  d a t a   i n   c r e di t     ri s f i e l d.   O nt o l o gi e s   h a v e   a   l i f e c y c l e :   t h e y   a r e   c r e a t e d ,   i m p l e m e nt e d,   e v a l ua t e d,   f i xe d,   e xpl o i t e d,   a nd  r e us e l i ke   a n y   a r t i f a c t .   N u m e r o us   m e t h o do l o gi e s   a n m e t h o ds   f o r   de v e l o pi n g   a n d   m o de l i n g   o nt o l o gi e s   h a v e   b e e n   pr o po s e i n   r e c e nt   y e a r s ;   y e t ,   n o n e   o f   t h e m   c o n s t i t ut e s   a   n o rm a l i z e r e f e r e n c e   [2] .   I n   t h i s   p a pe r ,   w e   us e   Evaluation Warning : The document was created with Spire.PDF for Python.
                                IS S N :   2502 - 4752   In do n e s i a J   E l e c   E ng  &   Co m S c i ,   V o l .   17 ,   N o .   1 J a n u a r y   20 20  :     429 - 439   430   o n t o l o g y   de s i gn   pa t t e rn s   (O D P s f o r   m o de l i n c r e di t   r i s k   s c o r e c a r a s   w o r ke e xa m p l e .   O D P s   a r e   r e us a b l e   s o l ut i o n s   f o r   r e c urr e n t   o n t o l o g y   m o de l i n p r o b l e m s ,   w h i c h   p e r m i t s   o ur   o n t o l o g y   t o   be   r e us e a n e xp a n de d.   In  [3 4]   f i r s t   p r o po s e t h i s   i de a   w i t h   t h e   a i m   t o   c l e a rl y   de s i gn  o n t o l o gi e s   us e a s   t h e   b a s i s   f o r   b ui l di ng  o t h e o n t o l o gi e s   a n t o   fo r e s e e   t h e   e f fe c t   of   c h a nge s   o r   e xt e n s i o n s   t o   t h e m .   I t   i s   a l s o   ra r e l y   t h e   c a s e   t ha t   y o u,   a s   a o n t o l o g y   e n gi n e e r ,   ha v i n t h e   s e t   o f   r e qui r e m e n t s   f o r   y o ur   o nt o l o g y   e n gi n e e ri n t a s a t   ha n d ,   w i l l   f ul l y   a gr e e   w i t h   a l l   t h e   o n t o l o gi c a l   c o m m i t m e n t s   t ha t   a r e   m a de   i n   s uc h   a   l a r ge   o n t o l o g y .   H ow e v e r ,   n o t   r e us i n a n y   w e l l -   e s t a b l i s h e p r a c t i c e s   a t   a l l ,   a n n o t   a l i g ni n y o ur   o n t o l o g y   pa r t l y   w i t h   e xi s t i n o n t o l o gi e s   w i l l   c r e a t e   pr o b l e m s   i n   t h e   i nt e r o pe r a b i l i t y ,   a n po t e n t i a l l y   a l s o ,   u n de rs t a n d a b i l i t y   of   y o ur   o nt o l o g y .   H e n c e ,   t h e r e   i s   a   t r a de - o ff   be t w e e n   i n t e r o pe r a b i l i t y ,   o n   t h e   o n e   h a n d ,   a n o v e r - c o m m i t m e n t   a n d   c o n f l i c t i n r e qu i r e m e n t s   o n   t h e   o t h e r   ha n d .   T hi s   i s   w h e r e   O D P s   a s   s m a l l   b ui l di ng  b l o c k s   of fe r   o n e   w a y   t m a n a ge   t hi s   t r a de - of f .   O D P s   c a rr y   t h e   p r o m i s e   o f   b e t t e r   i n t e g r a t i o n   a nd  i nt e r o pe ra b i l i t y   of   da t a   a c r o s s   v a r i o us   do m a i n s   [5] .   T h e r e   a r e   s e v e r a l   t y pe s   o O D P s   a n t h e y   c a n   b e   r e us e a n a pp l i e i n   m a n y   di ffe r e nt   w a y s .   [6]   h a s   i de n t i f i e t h e m   a nd  gr o upe t h e m   i nt o   s i f a m i l i e s   s h o w n   i n   F i g u r e   1:   S t r uc t u r e O P s ,   Co r r e s po n de n c e   O P s ,   Co n t e n t   O P s   (CP s ),   R e a s o n i n g   O P s ,   P r e s e nt a t i o O P s ,   a nd  L e xi c o - S y n t a c t i c   O P s .     A   Co n t e nt   O P s   (CP c a n   b e   c o n s i de r e r o ug h l y   a s   a n a l o go us   t o   a   s of t w a r e   de s i gn   pa t t e rn   w i t h   t h e   a dde b e n e f i t   t ha t   i t   i n c l ude s   a   r e f e r e n c e   b a s e   i m p l e m e n t a t i o (i t h e   f o r m   o f   a n   O W L   b ui l d i n b l o c k)  r e a d y   fo r   i m m e di a t e   c us t o m i z a t i o [7]   [6]   n o t e t ha t   e a c h   CP s   i s   a s s o c i a t e w i t h   a   c a t a l o gue   e n t r y   i n c l ud i n t h e   f o l l ow i n s e t   o i n f o r m a t i o n   f i e l ds .   N a m e   p r o v i de s   a   n a m e   fo r   t h e   pa t t e rn ;   I nt e nt   de s c r i b e s   t h e   ge n e r i c   us e   c a s e   a ddr e s s e b y   pa t t e rn;   Co m pe t e n c y   Q ue s t i o n s   (CQ s c o n t a i n s   e xa m p l e s   of   CQ   t h a t   t h e   k n o w l e dge   b a s e   a s s oc i a t e w i t h   t h e   CP s   n e e ds   t o   a dd r e s s ;   D i a g r a m   de pi c t s   a   U M L   c l a s s   di a g ra m   r e p r e s e nt i n t h e   pa t t e rn ;   E l e m e nt s   de s c r i b e s   t h e   c l a s s e s   a n r e l a t i o n s   i n c l ude i n   t h e   pa t t e rn.   A l s o ,   CP s   i s   de s c r i b e w i t h   t h e   S c e n a r i o ,   Co n s e que n c e ,   K n o w n ,   E xt ra c t e f r o m / R e e n gi n e e r e f r o m   a n R e l a t e p a t t e rn s .   T he r e by ,   i t   s h o ul b e   n o t e t ha t ,   t o   o ur   k n o w l e dge ,   t h e r e   a r e   t w o   w a y s   t o   m o de l   w i t h   O D P s     T h e   f i r s t   a pp r o a c h   i s   c a l l e t h e   e X t r e m e   D e s i gn   M e t h o do l o g y   [8]   a n t h e   s e c o n d,   w h i c h   w e   f o l l ow   h e r e ,   i s   m o s t l y   i n s p i r e f r o m   [9 ]   a n d   [10] .   T h e   l a t e c o n s i s t s   o f :   1)   F o r m ul a t i n g   us e   c a s e (s f o r   w h i c h   t h e   O D P   i s   i n t e n de d.   2)   M o de l i n g   di a g r a m   a nd  t h e   a p p r o pri a t e   l o gi c a l   a xi o m a t i z a t i o i de n t i f i e f r o m   t h e   us e   c a s e   de s c r i p t i o n s .     3)   V e r i fy i n t h e   r e s ul t i n O D P   t o   e n s u r e   i t s   qu a l i t y   by   c h e c ki n t h e   s e t   of   i t s   a xi o m s ,   c o m put i ng  s o m e   o i t s   l o gi c a l   c o n s e que n c e s ,   a n d   po pul a t i ng  i t   w i t h   s a m p l e   d a t a ,   w h i c s o m e t i m e s   e xpo s e s   s h o rt c o m i ngs .   In  t hi s   w o r k,   w e   ha v e   c h o s e n   t o   us e   CP s   a s   de f i n e i t h e   N e o N   P r o j e c t   t o   m o de l   o ur   o n t o l o gi e s ,   a s   t h i s   i s   t h e   m o s t   c o m m o n   t y pe   of   O D P s   w i t s o m e   100+   pa t t e rn s   pub l i s h e [ 11] .   T h e   r e m a i n de r   o f   t hi s   p a pe i s   o r ga ni z e a s   f o l l o w s :   i n   s e c t i o n   2,   w e   i nt r o duc e   t h e   r e l a t e w o r ks .   I n   s e c t i o n   3,   w e   di s c us s   t h e   c r e di t   ri s s c o r e c a r c o n c e pt s ,   t h e n,   w e   s h ow   t h e   p r o c e s s   of   c r e a t i ng  a n   o n t o l o g y   c r e di t   r i s s c o r e c a r p a t t e rn  f o r   c r e di t   m o n i t o ri n i n   s e c t i o 4.   I s e c t i o n   5 ,   w e   e v a l ua t e   o ur   o n t o l o g y   m o de l ,   a n i t h e   l a s t   s e c t i o w e   c o n c l ude   w i t h   di s c us s i n f ut u r e   w o r k .           F i gu r e   1 .   O nt o l o g y   de s i gn   p a t t e rn’s   f a m i l y       2.   R ELA TED   WO R K   In   r e c e nt   y e a r s ,   o nt o l o gi e s   h a v e   be e n   i n c r e a s i n gl y   us e d   i n   i n d us t r y   a n r e s e a r c h   f i e l ds f o r   di f fe r e n t   purpo s e s .   T h e   de v e l o pm e n t   o f s e m m a nt i c   do m a i n   o n t o l o gy   c a n   h e l p   i r e duc i n g   c o m m o n   p r o b l e m s   a n d   a m b i gui t i e s   l i n ke t o   t a b a s e s y s t e m s   [12] O nt o l o g i e s   r e pr e s e nt i n g   t h e   do m a i k n o w l e dge   h a v e   b e e n   us e Evaluation Warning : The document was created with Spire.PDF for Python.
In do n e s i a J   E l e c   E ng  &   Co m S c i     IS S N :   2502 - 4752       Mode l i ng   w i t on t ol og i e s   de s i gn   pat t e r ns :   c r e di t   r i s k   s c or e c ar as   a   c as e   s t ud y   ( J al i l   E l H as s ouni )   431   t o   gui de   t h e   de s i g n   o f   t h e   a pp l i c a t i o a n d   t o   s up pl y   t h e   s y s t e m   w i t h   s e m a n t i c   t e c hn o l o gi e s     po s s i b i l i t i e s   [13 - 16] .   T h e   ge n e r a l   o nt o l o g y   t h a t   m o de l s   t h e   c r e di t   ri s m a na ge m e n t   p r o c e s s   a n d   t w o   s pe c i f i c   o n t o l o gi e s   h a v e   b e e n   p r o po s e [17] .   O n e   o f   t h e s e   s pe c i f i c   m o de l s   t h e   p r o c e s s   of   c r e di t   a l l o c a t i o n   t o   c l i e nt s ,   w h i l e   t h e   s e c o n di s pl a y s   n e c e s s a r y   c o n c e pt s   f o r   m o ni t o ri n g   o f   a   c r e di t   s y s t e m .   O nt o l o gi e s   a r e   b e n e f i c i a l   w h e n   t h e y   a r e   us e i n   de c i s i o s uppo rt   s y s t e m s   [18] .   T h e   l a t e r   w o r k   p r o po s e s   a n   i nt e g r a t e o n t o l o gi c a l   m o de l   f o r   e v a l ua t i ng  c l i e nt   a ppl i c a t i o n s   w hi c i n c o r po r a t e s   b o t h :   t h e   de f a ul t   ri s o f   i n v e s t m e n t   a nd  t h e   de ve l o pm e n t   c o m po n e n t   o f   t h e   i n v e s t m e n t .   [19]   p r o po s e s   a n   a pp r o a c h   f o r   t h e   c o n c e pt ua l i z a t i o n   a n t h e   de f i n i t i o n   o f   b us i n e s s   r u l e s   p r e s e n t   i n   go v e rn a n c e   po l i c i e s   o t h e   B ra z i l i a n   f i na n c i a l   s y s t e m ,   m o r e   s pe c i f i c a l l y   t h o s e   r e l a t e t o   r i s m a na ge m e n t .   It   p r o po s e s   a n   o n t o l o g y   c a l l e O n t o - B a c e n   t h a t   e xp r e s s e s   t h e   c o n c e pt s   (a n d   t h e i r   r e l a t i o n s hi ps o f   t h i s   do m a i n,   a nd  by   us i n i n f e r e n c e   a l go ri t hm s ,   w hi c h   c a n   v e r i fy   t h e   c o m pl i a n c e   of  h y po t h e t i c a l   f i na n c i a l   i n s t i t u t i o n s   w i t h   t h o s e   po l i c i e s .   D e c i s i o n   m a ki ng  i s   o n e   of   t h e   m a i n   r e s e a r c h   t h e m e s   of  s y s t e m s ’  s c i e n c e ,   a nd  de c i s i o n   s uppo r t   s y s t e m s   (D S S w e r e   de ve l o p e i n   m a n y   a r e a s ;   e . g . ,   m a n a g e m e n t   de c i s i o n   m a k i n g ,   g r o up  de c i s i o n   m a ki n g ,   e t c .   A ut h o r s   i n   [20 ]   de v e l o pe a n   o n t o l o g y   b a s e o n   de c i s i o n   s uppo r t   s y s t e m s   t a s s e s s   t h e   r i s f a c t o r s   a n d   pr o v i de   a pp r o pri a t e   t r e a t m e n t   s ugge s t i o n s   f o r   di a b e t i c   pa t i e nt s .   [2 1]   p r e s e nt s   a n   o n t o l o g y - dr i v e n   m e t h o f o r   mu l t i - c r i t e ri a   de c i s i o n   m a ki n g   t ha t   e xpl i c i t l y   fo c u s e s   o n   e ns uri n t h a t   t h e   c o n s e que n c e s   of   e a c h   c h o i c e   a r e   c o n s i de r e d.   I n   [22]   t h e   a ut h o r s   c o m b i n e   b e t w e e n   m o b i l e   t e c hn o l o g y   a n f uz z y   o n t o l o g y   a n g r o up  de c i s i o n -   m a k i n a l go r i t h m s ,   t o   f a c i l i t a t e   t h e   m o b i l i z a t i o n   o f   kn o w l e dge ,   gi v i n t h e   us e t h e   po s s i b i l i t y   t o   ge t   de c i s i o n   m a k i n g   s uppo rt   f r o m   t h e   dy n a m i c   a nd  m a s s i v e   da t a   t hr o ug t h e i r   m o b i l e   s e r v i c e s .   [23]   A t t e m p t s   t o   pr e s e n t   a n   o n t o l o gi c a l   r i s a na l y s i s   i n   w h i c h   t h e   a ut h o r s   i nt e g r a t e   t hr e e   di f fe r e nt   pe r s pe c t i v e s   o n   r i s k:   (I)  ri s a s   a   qua nt i t a t i v e   n o t i o n,   (II r i s a s   a   c h a i n   o f   e ve n t s   t ha t   i m pa c t s   a a ge n t ’s   go a l s ,   (III)   r i s a s   t h e   r e l a t i o n s h i p   o f   a s c r i b i n ri s k .   D e s pi t e   t h e i r   e f fo r t ,   t h e i r   p r o po s a l   r e m a i n s   a   s upe r f i c i a l   a n s i m pl i f i e a pp r o a c h .   M o r e o ve r ,   t h e   i m pl e m e n t a t i o n   o f   t hi s   o n t o l o g y   i n   t h e   a na l y s i s   of   r i s i n   a   s pe c i f i c   do m a i n,   s uc h   a s   c r e di t   r i s k ,   r e m a i n s   a   t e di o us   t a s t ha t   m a y   n o t   s uc c e e e ve n   t h o ug h   t h e   l i f e   c y c l e   of   t h e   de ve l o pm e n t   o f   t h e   o nt o l o g y   i s   n o t   s pe c i f i e a nd  t h e   o nt o l o gy   i s   n o t   v a l i da t e d.   H ow e ve r ,   t h e   a b o ve - m e n t i o n e s o l ut i o n s   a r e   n o t   c o n c l us i v e .   A m o n g   t h e i m a j o r   d ra w   b a c ks   w e   c a n   c i t e :   r e qu i r i n a   l o t   o f   m a n po w e r   a nd  t i m e   t o   m a n u a l l y   i n t e gr a t e   t h e m ,   de s i g n e a n m o de l e fo r   s pe c i f i c   c o n t e xt s   w i t h   s t r o ng  c o m m i t m e nt s   a n g r e a t   de t a i l s   r e n de r i ng  t h e i r   r e us a b i l i t y   a n e xpa n da b i l i t y   di ff i c ul t .   T o   a dd r e s s   s o m e   of   t h e s e   l i m i t a t i o n s   w e   de v e l o pe a   f l e xi b l e   c o n c e pt ua l   a r c hi t e c t u r e   b a s e o n   o n t o l o g y   de s i gn   pa t t e rn s .       3.   C R ED I R I S K   S C O R EC A R D   3. 1 .   R e q u i r e m e n ts   an d   U s e   C as e   T h e   c r e di t - g ra n t i n p r o c e s s   l e a ds   t o   t w o   c h o i c e s :   gr a nt i ng  a   l o a t o   a   n e w   c us t o m e r   o r   de c l i n i ng  hi s   a ppl i c a t i o n .   T h e   pu rpo s e   of   t h e   c r e di t   ri s s c o r e c a rd  i s   de f i n e a s   t h e   a s s i g nm e nt   qu a n t i t a t i v e   m e a s ur e   t o   a   po t e n t i a l   b o r r o w e r   t o   pr ov i de   a n   e s t i m a t i o n   o i t s   c a pa c i t y   t o   r e pa y   a   l o a n”   [24] U s ua l l y ,   l o gi s t i c   r e gr e s s i o n   i s   t h e   m o s t   us e t e c hn i que s   t o   b ui l c r e di t   r i s s c o r e c a r d.   M o r e   r e c e n t l y ,   a r t i f i c i a l   i n t e l l i ge n c e   t e c hn i que s   l i ke   e xpe r t   s y s t e m s   a n n e ura l   n e t w o r ks   h a v e   be e n   us e [25] .   A l l   o t h e m   i n v o l ve   e s t a b l i s hi n a n qu a n t i fy i n t h e   r e l a t i o n s hi p   b e t w e e n   t h e   c h a ra c t e ri s t i c s   a n d   go o d/ b a pe rfo r m a n c e   (t a rge t ).     T h e   us e   c a s e   t h a t   d r i v e s   o ur   m o de l i n a l l o w s   t h e   c r e di t   a na l y s t   t c a l c ul a t e   t h e   n u m b e r   o po i n t s   of  e a c h   a p pl i c a nt   T a b l e   1 (a ) .   It   a l s o   pr o v i de s   t h e m   w i t h   a   de c i s i o n   s uppo r t   t o o l   T a b l e   1(b )   w h i c h   a l l o w s   t h e m   t i m m e di a t e l y   r e a c a o pi n i o n   o n   t h e   c r e di t   a l l o c a t i o n.   T h e   m o de l i n ha s   t o   be   a s   g e n e ra l   a s   po s s i b l e   s t h a t   i t   b e c o m e s   p o s s i b l e   t o   a dd  i n f o r m a t i o n   f r o m   a n y   s o ur c e s   ( w e b ,   c r e di t   b ur e a da t a ,   f i na n c i a l   ra t i o s ,   s o c i a l   n e t w o r ks …e t c . ).   T h e   s c h e m a   ha s   t o   b e   r o b us t ,   e xt e n da b l e ,   a n e a s y   t o   b e   m a i n t a i n e a n u pda t e d.   I o rde r   t o   a c h i e v e   t h e s e   o bj e c t i v e s   t h e   c r e d i t   ri s s c o r e c a r d   a n de c i s i o n   s uppo r t   t o o l   a r e   m o de l e w i t o nt o l og y   de s i gn  pa t t e rn s .   T h e   o n t o l o g y   i s   b ui l t   t o   a ddr e s s   a   s e t   of   r e qui r e m e n t s ;   i n   f a c t ,   i t   i s   e v a l ua t e a ga i n s t   i t s   c o r r e s po n di ng  r e qui r e m e nt s   s pe c i f i c a t i o n .   T h e s e   r e qui r e m e n t s   c a n   b e   de f i n e t hr o ug h   a pp r o pri a t e   CQ s ,   w h i c de f i n e   t h e   s c o pe   of   o n t o l o g y .   S o m e   t y pi c a l   CQ s   a r e   l i s t e b e l ow :   1)   W h i c v a ri a b l e s   t a ke   p a r t   i t h e   c r e di t   ri s s c o r e c a r d?   2)   W h i c c r e di t   ri s s c o r e c a r do e s   t hi s   v a r i a b l e   pa rt i c i p a t e   i n ?   3)   W h a t   i s   t h e   v a l ue   o f   a   g i v e n   c a t e go r y ?   4)   Wh a t   i s   t h e   s c o r e   b a nd  o f   l o w ,   m e di um   a nd  hi g s c o r e s ?   5)   W h a t   do e s   goo a n b a d   c l i e n t   m e a n ?   6)   H ow   m a n y   c o un t s   o f   a   c l i e nt   t y pe   a r e   b a d?   7)   H ow   m a n y   c o un t s   o f   a   c l i e nt   t y pe   a r e   go o d?   8)   W h a t   i s   t h e   r i s o f   a n   a ppl i c a n t   w h o   i s   u n de r   25  a ppl y i n f o r   c r e di t   f o r   t h e   f i r s t   t i m e   a t   t h e   i n s t i t ut i o w i t h   n o   o t h e c r e d i t ,   n o   n o n - pa y m e n t s ,   w i t h   a n   a c c o un t   ha v i n s l i g ht l y   po s i t i v e   b a l a n c e   (b ut   l e s s   t ha n   Evaluation Warning : The document was created with Spire.PDF for Python.
                                IS S N :   2502 - 4752   In do n e s i a J   E l e c   E ng  &   Co m S c i ,   V o l .   17 ,   N o .   1 J a n u a r y   20 20  :     429 - 439   432   €200),   w i t h   a   s m a l l   a m o unt   o f   s a v i n gs   (l e s s   t h a €500) ,   a nd   w i t h o ut   a   gu a ra n t o r   a pp l y i n f o r   c r e di t   f o r   36  m o n t h s ?   9)   W h a t   i s   t h e   r i s o f   a n   a ppl i c a n t   a ge ov e r   25  w i t h   c r e di t s   i n   c o m pe t i n i n s t i t ut i o n s ,   w i t h o ut   n o n - pa y m e n t s ,   w i t h   a n   a c c o un t   ha v i ng  a a v e ra ge   b a l a n c e   o m o r e   t ha n   €200 ,   w i t h   m o r e   t ha n   500  i n   s a v i n gs ,   a n d   w i t h o ut   a   gu a r a nt o a ppl y i n g   c r e d i t   f o r   12  m o nt h s ?       T a b l e   1 ( a ) .   E xa m pl e   o f   c r e di t   s c o r i n g   s c o r e c a r d   V a ri a b l e   Cl a s s V a l 0   N b p o i n t s   A g e   > 2 5   y e a r s   < = 2 5   y e a r s   0   8   O t h e r_ c r e d i t s   N o   c r e d i t   O t h e b a n k s   o i n s t i t u t i o n   0   7   A c c o u n t s   N o   c h e k i n g   a c c o u n t   CA   > =   2 0 0   e u ro s   CA   [0 - 2 0 0   e u ro s ]   CA   <   0   e u ro s   0   13   19   25   Cre d i t _ d u ra t i o n   < =   1 5   m o n t h s   16 - 3 6   m o n t h s   >   3 6   m o n t h s   0   13   18   S a v i n g s   N o   s a v i n g s   o > 5 0 0   e u ro s   < 5 0 0   e u ro s   0   8   G u a ra n t e e s   G u a ra n t o r   N o   G u a ra n t o r   0   21   Cre d i t _ h i s t o r y   N o   c r e d i t   a t   a n y   t i m e   Cre d i t s   w i t h o u t   d e l a y   Cre d i t s w i t h n o n - p a y m e n t s   0   6   13     T a b l e   1(b ) .   E x a m pl e   o f   c r e di t   s c o r i n g   de c i s i o n   s up po r t   t o o l   N b p o i n t s   Cre d i t   F re q u e n c y   P e r c e n t   Ro w   P c t   G o o d   Ba d   T o t a l   L o w   ri s k   389   3 8 . 9 0   9 1 . 3 1   37   3 . 7 0   8 . 6 9   426   4 2 . 6 0   M e d i u m   r i s k   239   2 3 . 9 0   6 3 . 5 6   137   1 3 . 7 0   3 6 . 4 4   376   3 7 . 6 0   H i g h   ri s k   72   7 . 2 0   3 6 . 3 6   126   1 2 . 6 0   6 3 . 6 4   198   1 9 . 8 0   T o t a l   700   7 0 . 0 0   300   3 0 . 0 0   1000   1 0 0 . 0 0         3. 2 .   D ata  S o u r c e s   O n c e   w e   h a v e   a   s e t   of   CQ s   a s   l i s t e pr e v i o us l y ,   w e   t a ke   a   c l o s e r   l o o a t   t h e   da t a   s o ur c e s   a n t h e   da t a   s t r uc t u r e .   T h e   us e d a t a   s e t   i s   c r e di t   ri s s c o r e c a r d   T a b l e   1(a a n c r e di t   s c o r i n de c i s i o s uppo rt   t o o l   T a b l e   1(b [26]   w h i c h   a r e   t h e   r e s ul t   o f   c r e di t   s c o r i n m o de l i n by   l o gi s t i c   r e g r e s s i o n   a ppl i e t o   ‘G e rm a c r e di t   da t a ' .   T h e   l a t t e r   c o nt a i n s   1000  c o n s u m e c r e di t   f i l e s   of   w h i c h   7 00  ‘G o o d’  a ppl i c a n t s   ( n o   n o n - pa y m e n t s a n i t s   300   ‘B a d’   a pp l i c a nt s   ( n o n - p a y m e n t s a n 19  i nde pe n d e n t   v a r i a b l e s .   T h e   c r e di t   r i s s c o r e c a rd  c o n t a i n s   t h e   s e l e c t e v a r i a b l e s ,   t he i r   di v i s i o n   i n t o   c a t e go r i e s   (Cl a s s V a l 0)   a n t h e   w e i ght   pe r   c a t e go r y   fo r   e a c h   v a r i a b l e   (n b po i nt s ).   T h e   de c i s i o n   s uppo r t   t o o l   i s   di v i de i n   t hr e e   s c o r e   b a n ds   ( l o w   r i s k,   m e di um   r i s k ,   hi g h   ri s k) ;   e a c h   b a n d   c o n t a i n s   t h e   n u m b e r   a n t h e   pe r c e n t a ge   o f   goo a nd  b a a ppl i c a n t s .   T h e   c r e di t   r i s s c o r e c a rd  w i l l   m a ke   i t   po s s i b l e   t o   r e s po n t o   s o m e   CQ s ,   e . g. ,   que s t i o n s   (1 a n d   (2) .   H ow e ve r ,   t h e   c r e di t   r i s s c o r e c a r a l o n e   w i l l   n o t   a l l o w   t h e   po s s i b i l i t y   of   a ddr e s s i n CQ s   a s   i n   num b e r s   (5 ),   (6),   (7)  a nd  (8)  r e qui r i ng  t h e   de c i s i o n   s uppo r t   t o o l ,   a nd  (4)  w h i c h   w o ul r e qui r e   m o r e   f i n e - g r a i n e i n f o r m a t i o a b o ut   t h e   o bj e c t i v e s   o f   t h e   p r o j e c t   fo r   w h i c t h e   c r e di t   r i s k   s c o r e c a r d   i s   de v e l o p e d.   F o r   a ddi t i o na l   i n f o rm a t i o n,   po s s i b l e   s o ur c e s   a r e   pl e n t i f ul ,   m a i n l y   w h e n   t h e   a pp l i c a nt ’s   f i l e   n e e ds   c l o s e   a na l y s i s   a nd  e xa m i na t i o n ,   e . g . ,   c r e di t   b ur e a u   da t a ,   s o c i a l   n e t w o r k,   de m o g r a p hi c   da t a .   F o r   t h e   m o m e n t ,   a t t e n t i o n   w i l l   b e   gi v e n   t o   m o de l   e xi s t i n g   s o ur c e s ,   c r e di t   ri s s c o r e c a r a n de c i s i o n   s uppo rt   t o o l .   H ow e v e r ,   a t   t h e   s a m e   t i m e   o u r   m o de l i n s h o ul d   b e   e xpa n da b l e   a s   po s s i b l e   t o   i n c l ude   o t h e r   d a t a   s o u r c e s .       4.   C R ED I S C O R EC A R D   M O D ELI N G   4. 1 .     O n to l o gy  M o d e l i n   W e   h a v e   a   w o r ki n g r o up  w i t h   a   m i o f   pa r t i c i p a nt s :   do m a i e xpe r t ,   pa rt i c i p a n t s   s pe c i a l i z i ng  i n   da t a   b a s e   a ddr e s s e by   m o d e l i ng,   a n d   o n t o l o g y   e n gi n e e w o r ki ng  o n   O D P - b a s e m o de l i n p r o c e s s .   R e c o n c i l i n t h e   di f fe r i n pe r c e pt i o n s   of   d o m a i n   e xpe rt   t o   t h e i r   t o pi c ,   c r e di t   r i s s c o r e c a r a nd  de c i s i o n   s uppo r t   t o o l ,   -   a s   da t a   p r o v i de r s   -   a n t h e   CQ s   c i t e a b ov e   l e a ds   t o   a n   e xpa nd a b l e   s c o p e . T hus ,   r e qui r e s   da t a   i n t e g ra t i o n   w h i c h   i s   pa r t   o f   o ur   us e   c a s e .   T h e   m o de l i n o f   o ur   o n t o l o gy   w i l l   m a ke   t h e   da t a   pub l i c a t i o n   s i m p l e r   a n g ra p s t ruc t u r e s   i nt ui t i v e ,   a s   w i l l   a s   m a k i ng  i t s   r e us a b i l i t y   e a s i e [1 0] .   B a s e o n   t h e   c r e di t   ri s k s c o r e c a r a n de c i s i o n   s uppo rt   t o o l   fo r m a t s   di s c us s e e a rl i e r,   a nd  b a s e o n   o ur   CQ s ,   w e   c a n   i de n t i fy   s e v e r a l   ke y   n o t i o n s   w h i c h   w i l l   b e   i n   n e e of   m o d e l i n g   : a ge n t ,   e v e n t ,   v a ri a b l e s ,   c a t e go r i e s ,   de c i s i o s uppo r t   t o o l ,   c r e di t   r i s k   s c o r e c a r d   s uppo rt   t o o l   a nd  c r e di t   ri s s c o r e c a r d .   Evaluation Warning : The document was created with Spire.PDF for Python.
In do n e s i a J   E l e c   E ng  &   Co m S c i     IS S N :   2502 - 4752       Mode l i ng   w i t on t ol og i e s   de s i gn   pat t e r ns :   c r e di t   r i s k   s c or e c ar as   a   c as e   s t ud y   ( J al i l   E l H as s ouni )   433   L e t   us   s t a r t   w i t h   t h e   n o t i o n   o f   t h e   A ge nt .   I n   o rde t o   b o r row   f r o m   be s t   pra c t i c e s   a n r e a l i z e   t ha t   be i n a n   a ge nt   i s   a c t u a l l y   a   r o l e   w h i c h   a n   a ge nt   c a n   t a ke   (e . g.   D e v e l o pe r ,   A n a l y s t ,   a nd  M a na ge r   E t c . ) ,   f o r   a   c e r t a i n   pe ri o of  t i m e .   W e   t h e r e f o r e   r e us e   t h e   c o m m o n   o n t o l o g y   d e s i gn   pa t t e rn   f o r   t hi s   pu r po s e ,   w h i c h   i s   de pi c t e i n   F i gu r e   i n   e xa c t l y   t h e   f o r m   i n   w hi c i t   i s   us e d,   e . g. ,   i n   [27] .   W e   o pt e fo r   a da pt i n t hi s   p a t t e rn  fo r   o ur   s pe c i f i c   c a s e ,   l e a v i n m o s t   o f   t h e   t hi n gs   u nt o uc h e d,   w h i l e   a v o i di ng  o ve r ge n e ra l i z a t i o n s .   T h e   r e s ul t i n g   pa t t e rn  i s   de p i c t e i F i gu r e   3 .   N o t e   t ha t   w e   h a v e   i n t r o duc e t hr e e   di f f e r e n t   a ge n t   r o l e s :   A n a l y s t ,   D e ve l o p e r   a n M a na ge r .   T h e   y e l l ow   f r a m e s   i n di c a t e   t h a t   a   m o r e   c o m pl e e n t i t y   (a   pa t t e rn   i n   i t s   o w n   ri g h t c o ul s t a nd  i n   pl a c e   of   t h e   f ra m e .   T h e   l a t t e c o ul b e   m o de l e w i t h   a   m o r e   f i n e - g r a i n e m o de l ,   o r   a l t e rna t i v e l y ,   a e xi s t i n g   O D P   c o ul b e   di r e c t l y   us e i n s t e a d.           F i gu r e   2 .   T h e   a ge nt   r o l e   Co n t e n t   O D P ’s   U M L   gra p hi c a l   r e p re s e n t a t i o n           F i gu r e   3 .   A d a pt e d   a ge n t   r o l e   O D P   f o r   c r e di t   r i s k   s c o r e c a r d   pl a y e r   r o l e s   U M L   gr a p hi c a l   r e p r e s e n t a t i o n       L e t   us   t urn   o u r   a t t e n t i o n   t o   c r e di t   ri s s c o r e c a r d ,   f r o m   t h e   v i e w p o i n t   o f   t h e   t e a m ’s   do m a i n   e xpe r t ,   t h e   e di t i o n   a n v a l i da t i o n   o f   c r e di t   ri s s c o r e c a r d   i s   a n   e v e n t ,   o r   a l t e rna t i v e l y   a s   a   s t e o f   c r e di t   r i s k   s c o r e c a r d   de ve l o pm e n t   F i gu r e   4 .   T h e r e fo r e   w e   s ugge s t   t o   r e us e   a   ge n e r i c   e v e n t   pa t t e rn ,   s uc a s   t h e   o n e   de pi c t e i F i gu r e   5 ,   i n   e x a c t l y   t h e   f o r m   i w hi c i t   i s   us e d,   e . g .   i [27] .           Fi gu r e   4 .   C r e d i t   r i s k   s c o r e c a r d   de v e l o pm e n t   s t e ps         F i gu r e   5 .   T h e   e v e n t   Co n t e n t   O D P ’s   U M L   gra p hi c a l   r e p r e s e nt a t i o n   Evaluation Warning : The document was created with Spire.PDF for Python.
                                IS S N :   2502 - 4752   In do n e s i a J   E l e c   E ng  &   Co m S c i ,   V o l .   17 ,   N o .   1 J a n u a r y   20 20  :     429 - 439   434   A s   s t a t e e a r l i e r ,   w e   s pe c i a l i z e   t h e   p a t t e rn  f o r   o ur   s pe c i f i c   pur po s e ,   t h e   r e s ul t   o f   w h i c h   i s   de pi c t e i F i gu r e   6 .   N o t e   t ha t   w e   l i n ke d   di r e c t l y   t h e   pl a c e   t o   s t ri n g   c o n t a i ni n g   t h e   na m e   o f   t h e   p l a c e   i w h i c h   t h e   c r e d i t   ri s s c o r e c a r d   w a s   de v e l o pe d.   T h e   de v e l o pm e n t   o f   c r e di t   r i s k   s c o r e c a r c a b e   i n - h o us e   o r   b y   e xt e rn a l   v e n do r s .   I c o n t ra s t ,   i f   w e   h a d i r e c t l y   l i n ke c r e di t   ri s s c o r e c a r d   t o   t h e   s t r i n g   c o n t a i ni n t h e   na m e   o m o de l i z a t i o n   a l go r i t hm ,   w e   w o ul n o t   ha v e   t pr o v i de   a n   e xt e n s i o n   i n   t h e   f ut ur e .   A t   t h e   s a m e   t i m e ,   w e   r e us e   t h e   a ge n t   r o l e   pa t t e rn .   H ow e v e r ,   t h e   s ub - e ve n t   F i gu r e   a nd  t e m po r a l   i n f o r m a t i o n   a r e   n o t   t r e a t e a t   t h i s   s t a ge ,   y e t   w e   i n t e n t o   pr o v i de   t h e   po s s i b i l i t y   t o   m a ke   t hi s   e xt e n s i o n   l a t e r   w i t h o ut   ha v i n t o   c h a nge   a n y t h i n g   a l r e a dy   m o de l e d.           F i gu r e   6 .   T h e   c r e di t   r i s k   s c o r e c a r d   a s   e v e n t       T h e   n e xt   p a r t   w e   de a l   w i t i s   t h e   v a r i a b l e s ;   s i n c e   w e   ha v e   s e t t l e fo r   v i e w i n t h e   c r e di t   ri s s c o r e c a r d   a s   e v e n t ,   t h e   v a r i a b l e s   a r e   n a t u ra l l y   pa r t i c i pa nt s   i n   t h e   e v e n t .   T h e r e f o r e ,   w e   s ugge s t   r e us i n a   ge n e ri c   pa r t i c i pa t i o n   pa t t e rn   s uc h   a s   t h e   o n e   de pi c t e i n   F i g ur e   7 (a )   i n   e xa c t l y   t h e   f o r m   i n   w h i c h   i t   i s   us e d,   e . g. ,   i n.   F o l l o w i n t h e   s a m e   a pp r o a c h,   w e   a da pt   t h i s   p a t t e rn   t o   f i t   o ur   s pe c i f i c   c a s e ,   s w e   pr e f e r   t o   l e a v e   m o s t   of   t h e   t hi n gs   u nt o uc h e d.   T h e   r e s ul t i n g   pa t t e rn   i s   de p i c t e i F i gu r e   7(b ) .   Co n s i de r e f r o m   t h e   v i e w p o i n t   o f   o ur   t e a m ’s   do m a i n   e xpe rt ,   t h e   c a t e go ri e s   a r e   c l a s s i f i c a t i o n s   o v a r i a b l e s .   T h e r e f o r e ,   w e   s ugge s t   r e us i n g   a   ge n e ri c   c l a s s i f i c a t i o n   p a t t e rn  s uc h   a s   t h e   o n e   de pi c t e i F i gu r e   8(a i n   e xa c t l y   t h e   fo r m   i n   w h i c h   i t   i s   us e d,   e . g. ,   i n.   W e   i n t e n t o   a da p t   t h i s   pa t t e rn   f o r   o ur   s pe c i f i c   c a s e .   T h e   r e s ul t i n g   pa t t e rn  i s   de pi c t e i F i gu r e   8(b ) .               F i gu r e   7 ( a ) .   T h e   pa rt i c i p a t i o Co nt e nt   O D P ’s   U M L   gra p hi c a l   r e p r e s e n t a t i o n   F i gu r e   7(b ) .   T h e   v a ri a b l e s   a s   pa rt i c i p a t i o n               F i gu r e   8( a ) .   T h e   c l a s s i f i c a t i o c o n t e nt   O D P ’s U M L   gra p hi c   r e p r e s e n t a t i o n   F i gu r e   8(b ) .   T h e   c a t e go r i e s   a s   c l a s s i f i c a t i o n       M ov i n t o   c r e di t   s c o r i n de c i s i o n   s uppo r t   t o o l ,   t h e   n u m b e r s   of   p o i n t s   a r e   d i v i de i n t o   b a n ds .   T h e r e f o r e ,   t h e   b a n d   r i s ks   (l o w ,   m e di u m ,   h i g h a r e   c l a s s i f i c a t i o n s   o f   c r e di t   s c o r i n g   de c i s i o n   s up po r t   t o o l .   H e r e ,   a s   i n   t h e   pr e v i o us   c a s e ,   w e   s ugge s t   t o   r e us e   a   ge n e r i c   c l a s s i f i c a t i o n   pa t t e rn   de pi c t e i n   F i g u r e   8(a ) .   T h e   r e s ul t i n pa t t e rn   i s   de pi c t e i n   F i gu r e   9 .   I t   i s   w o r t h y   o f   n ot e   t h a t   w e   h a v e   i nt r o duc e t hr e e   di f f e r e n t   B a n d   ri s ks ,   t w o   di ffe r e nt   C l i e n t s   (G o o a n B a d)   a nd  t h e   c r e di t   r i s s c o r e c a r o b j e c t i v e s .   A s   m e n t i o n e a b o ve ,   a n d   r e ga rdi n f ut u r e   e xt e n s i o n,   w e   do   n o t   di r e c t l y   l i n c l i e n t   a n c r e di t   ri s s c o r e c a r o b j e c t i v e s   t o   s t r i n gs   c o n t a i ni n g   t h e   de f i n i t i o o f   c l i e n t   a nd  c r e di t   ri s s c o r e c a rd  o b j e c t i ve s .   Evaluation Warning : The document was created with Spire.PDF for Python.
In do n e s i a J   E l e c   E ng  &   Co m S c i     IS S N :   2502 - 4752       Mode l i ng   w i t on t ol og i e s   de s i gn   pat t e r ns :   c r e di t   r i s k   s c or e c ar as   a   c as e   s t ud y   ( J al i l   E l H as s ouni )   435       Fi gu r e   9 .   T h e   c r e di t   r i s k   s c o r i n g   de c i s i o s uppo rt   t o o l   a s   a   p a t t e rn       4. 2 .     R e l ati n g   Th i n gs   To ge th e r     F i na l l y ,   a f t e r   t h e   de v e l o pm e n t   o f   e a c h   pi e c e   of   t h e   w h o l e   c r e di t   r i s s c o r e c a r d,   w e   i n t e n d   t o   a s s e m b l e   a l l   t h e   pi e c e s ,   pr o duc i n t h e   r e s ul t   de pi c t e i n   F i gur e   10 .   N o t e   t h a t   w e   di r e c t l y   l i n ke c r e di t   ri s s c o r e c a r d   t o   c r e di t   r i s k   s c o r e c a r d   o b j e c t i ve s   a nd  c r e di t   s c o r i ng  de c i s i o s uppo rt   t o o l .     4. 3 .     V al i d ati o n   o Th e   O n to l o gy   A pa r t   f r o m   t h e   e v a l ua t i o n   u n de r t a ke n   by   t h e   do m a i n   e xpe rt s ,   o ur   o n t o l o g y   m us t   b e   v a l i da t e i n   o r de r   t o   de v e l o a   r e fe r e n c e   a n r e us a b l e   o n t o l o g y   i n   t h e   c r e di t   ri s f i e l d.   T h e r e f o r e ,   s i n c e   a n o t h e r   c r e di t   ri s o n t o l o g y   w a s   n o t   a v a i l a b l e   i n   o r de r   t o   m a ke   a   f e a s i b l e   c om pa ri s o n,   w e   de c i de t us e   a n   a pp r o a c h   i n   t h e   o n t o l o g y   e v a l ua t i o n   f i e l d.   A c c o r di n t o   [28] ,   a n y   a ppr o a c h   o f   o n t o l o g y   e v a l ua t i o n   ha s   t o   t a ke   i n to   c o n s i de r a t i o n   s e v e r a l   c ri t e r i a :   a c c ura c y ,   c o m pl e t e n e s s ,   c o n c i s e n e s s ,   a da p t a b i l i t y ,   c l a r i t y ,   c o m put a t i o n a l   e ff i c i e n c y   a n d   c o n s i s t e n c y .   M a n y   a ppr o a c h e s   i n   t h e   o n t o l o g y   e v a l ua t i o n   f i e l ha v e   b e e n   di s c us s e   i n   [29] .   T h e r e f o r e ,   w e   o pt e d   fo r   a a ut o m a t i c   o nl i n e   e v a l u a t i o n   f r a m e w o r f o r   O W L   o n t o l o gi e s   w h i c c o n t a i n s   a   c o m m o n   p i t f a l l s   c a t a l o gue   [29]   a nd  w hi c h   r e s pe c t s   m o s t   o f   t h e   c r i t e ri a   o f   ont o l o g y   e v a l ua t i o n   [2 8] .   T h e   o n l i n e   f ra m e w o r e v a l ua t i o de t e c t e d   n o   e rr o r s   i n   a n y   of   t h e   i n d i c a t o r s   s u ppo r t e d   by   O O P S .   S i n c e   w e   us e t h e   P r o t é   o n t o l o g y   e di t o r ,   w e   a l s o   o pt e fo r   H e r m i T 1. 3. 8 . 41 [30]   r e a s o n e r s   b u n dl e i i t   f o r   t e s t i ng  i t s   c o n s i s t e n c y T h e   r e s ul t   r e v e a l e t h a t   n o   c o nt r a d i c t i o n s   ha v e   b e e n   f o un i o ur  o n t o l o gy .             F i gu r e   1 0 .   T h e   c r e di t   r i s k   s c o r e c a r d   m o de l   Evaluation Warning : The document was created with Spire.PDF for Python.
                                IS S N :   2502 - 4752   In do n e s i a J   E l e c   E ng  &   Co m S c i ,   V o l .   17 ,   N o .   1 J a n u a r y   20 20  :     429 - 439   436   5.   C R ED I R I S K   A S S ES S M EN T   T h e   s y s t e m   c o n s i s t s   o f   t w o   m a i n   o nt o l o gi e s ,   t h e   c r e di t   ri s s c o r e c a r o n t o l o g y   a n t h e   a pp l i c a nt   pr o f i l e   o n t o l o g y .   T h e y   a r e   i m p l e m e n t e us i n g   W e b   O n t o l o g y   L a n gu a ge   (O W L ),   w i t t h e   P r o t é   t o o l   [31] .   T h e   p r o po s e r e a s o n i ng  a l go r i t h m   f o r   t h e   a pp l i c a nt   a na l y s i s   i s   i l l us t ra t e i F i gu r e   11 .           F i gu r e   1 1 .   R e a s o n i n g   a l go ri t hm       5. 1 .     C r e d i R i s k s c o r e c ar d   O n to l o g y   T h i s   o n t o l o g y ,   s h ow n   i n   F i gu r e   1 2   i s   t h e   c o r e   of   t h e   s y s t e m .   It   c o n t a i n s   i n f o r m a t i o n   a b o ut   t h e   c r e di t   ri s s c o r e c a rd  m o de l   a s   i F i gu r e   1 0 .           F i gu r e   1 2 .   C r e di t   r i s k   s c o r e c a r d   o nt o l o g y   Evaluation Warning : The document was created with Spire.PDF for Python.
In do n e s i a J   E l e c   E ng  &   Co m S c i     IS S N :   2502 - 4752       Mode l i ng   w i t on t ol og i e s   de s i gn   pat t e r ns :   c r e di t   r i s k   s c or e c ar as   a   c as e   s t ud y   ( J al i l   E l H as s ouni )   437   5. 2 .     A p p l i c an P r o fi l e   O n to l o gy   A ppl i c a nt   p r o f i l e   o n t o l o g y ,   s h o w n   i F i gu r e   1 3 ,   i s   a n   O W L   f i l e   t ha t   e n c a ps ul a t e   a ppl i c a n t   de t a i l s   a s   e n t e r e by   t h e   c r e di t   r i s s c o r e c a r a n a l y s t .   T hi s   f i l e   i s   ge ne r a t e a s   s oo n   a s   t h e   a pp l i c a nt   s ub m i t s   t h e   l o a n.   T h e   c o n c e pt   a pp l i c a n t   p r o f i l e   ha s   20  p r o pe r t i e s :   t h e s e   a t t ri b ut e s   a r e   p r e s e n t e d   i T a b l e   2 .           F i gu r e   1 3 .   A p pl i c a nt   o n t o l o gy       T a b l e   2 .   T h e   a ppl i c a n t   p r o f i l e     l i s t   o f   a t t ri b ut e s   T y p e   o a t t r i b u t e   A t t ri b u t e   T y p e   Cre d i t   i n f o r m a t i o n   A c c o u n t s   Q u a l i t a t i v e   Cre d i t   d u ra t i o n     N u m e ri c a l   Cre d i t h i s t o r y     Q u a l i t a t i v e   Cre d i t p u rp o s e   Q u a l i t a t i v e   Cre d i t a m o u n t   N u m e ri c a l   A p p l i c a n t   p e r s o n n e l   p ro fi l e   P e r s o n a l s t a t u s   Q u a l i t a t i v e   A g e   i n   y e a rs     N u m e ri c a l   T e l e p h o n e     Q u a l i t a t i v e   A p p l i c a n t fi n a n c i a l   i n fo r m a t i o n   S a v i n g s   Q u a l i t a t i v e   P re s e n t e m p l o y m e n t   Q u a l i t a t i v e   In s t a l l m e n t   ra t e   i n   p e r c e n t a g e   o d i s p o s a b l e   i n c o m e     N u m e ri c a l   G u a ra n t e e s   Q u a l i t a t i v e   P re s e n t r e s i d e n c e s i n c e   N u m e ri c a l   P ro p e rt y     Q u a l i t a t i v e   O t h e ri n s t a l l m e n t   p l a n s     Q u a l i t a t i v e   H o u s i n g     Q u a l i t a t i v e   O t h e r c r e d i t s   N u m e ri c a l   J o b     Q u a l i t a t i v e   N u m b e r   o p e o p l e   b e i n g   l i a b l e   t o   p ro v i d e   m a i n t e n a n c e   f o r     N u m e ri c a l   F o r e i g n w o rk e r   Q u a l i t a t i v e       5. 3 .     O n to l o gy  T e s ti n an d   R e s u l t   T h e   f i r s t   s t e i s   t h e   a na l y s i s   of   t h e   f i n a n c i a l   c ha r a c t e r i s t i c s   o f   t h e   a pp l i c a nt .   It   a s s i g n s   t h e   a pp r o pri a t e   n u m b e r   o f   p o i n t s   (w e i gh t f o r   e a c h   c ha ra c t e ri s t i c   (A ge ,   O t h e r_c r e di t s ,   A c o un t s ,   C r e di t _ du r a t i o n ,   S a v i n gs ,   G u a r a nt e e s ,   C r e di t _ hi s t o r y b a s e o n   t h e   c r e di t   ri s s c o r e c a r o nt o l o g y .   By   w a y   of   e xa m pl e ,   w e   w i l l   c a l c ul a t e   t h e   n u m b e r   o f   po i n t s   f o r   e a c h   c h a ra c t e ri s t i c   f or   t w o   a ppl i c a nt s   t ha t   a r e   de t a i l e i n   CQ s   8   a nd  9   a b ov e .   F o r   i n s t a n c e ,   t h e   a ppl i c a nt   v a ri a b l e   A ge   i s   di v i de i nt o   t w o   c a t e g o r i e s   :   >   25  y e a r s   a n < =   25  y e a r s .   E v e r y   c h a r a c t e r i s t i c   h a s   a   c a l c ul a t e n um b e r   o f   po i n t s .   T a b l e   3   s h o w s   t h e   w e i ght ,   a n s um   o f   po i n t s   o b t a i n e fo r   t h e   t w o   a ppl i c a n t s   c ha r a c t e r i s t i c s .       T a b l e   3 .   S a m p l e   o f   po i n t s   f o r   a pp l i c a nt s ’  c h a ra c t e r i s t i c s   Ch a r c t e ri s t i c   A p p l i c a n t   A g e   O t h e r_ c r e d i t s   A c o u n t s   Cre d i t _ d u ra t i o n   S a v i n g s   G u a ra n t e e s   Cre d i t _ h i s t o r y   s u m   1   (CQ   8 )   8   0   19   13   8   21   0   69   2   (CQ   9 )   0   7   13   0   0   21   0   41   Evaluation Warning : The document was created with Spire.PDF for Python.
                                IS S N :   2502 - 4752   In do n e s i a J   E l e c   E ng  &   Co m S c i ,   V o l .   17 ,   N o .   1 J a n u a r y   20 20  :     429 - 439   438   T h e   s e c o n s t e de a l s   w i t h   de c i s i o m a ki ng  by   c o m pa r i n g   t w o   pa ra m e t e r s :   t h e   s um   o f   po i n t s   ob t a i n e a nd  t h e   N b po i n t s   i n   c r e di t   r i s s c o r e c a rd  o nt o l og y .   A t   69  po i n t s ,   t h e   f i r s t   a pp l i c a nt   r e a c h e a   m e di um   ri s k,   w h i l e   t h e   s e c o n a pp l i c a nt ,   w i t h   41  po i nt s ,   h a s   a   l o w   r i s k.   T h e   m a i n   d i f fe r e nt i a t i n c o m po n e n t   f o r   t h i s   a pp r o a c h   i s   t h e   us e   of   a n   o n t o l o g y   fo r   r e p r e s e n t i n t h e   do m a i n   k n o w l e dge .   T h i s   o n t o l o g y   h a s   b e e n   us e t o   gui de   t h e   de s i gn   of   t h e   s o l ut i o n   a n t o   s uppl y   t h e   s y s t e m   w i t h   t h e   s e m a n t i c   po s s i b i l i t i e s ,   w h i c h   m a ke s   c r e di t   d a t a   m e a ni n gf ul .   T h e   w h o l e   a pp r o a c h   h e l ps   t h e   e nt i r e   f i n a n c i a l   i n s t i t u t i o n,   f r o m   a na l y s t   t o   m a n a ge r   t o   un de r s t a n bo t h   t h e   b us i n e s s   o ppo r t u n i t i e s   a n t h e   po w e r   of  w h a t   c a n   b e   gl e a n e d   f r o m   t h e   d a t a .       6.   C O N C LU S I O N   A N D   F U TU R W O R K   In   t h i s   pa pe r   w e   us e a n   o n t o l o g y   de s i gn   p a t t e rn s   (O D P s )   fo r   m o de l i n c r e di t   r i s s c o r e c a r t i m p r o v e   t h e   c r e di t   ri s m a n a ge m e nt .   T h e   m o de l i n o f   o ur   o nt o l o g y   w i l l   di r e c t l y   l i nk  c r e di t   r i s s c o r e c a r t c r e di t   r i s s c o r e c a rd  o bj e c t i v e s   a n c r e di t   r i s s c o r i n de c i s i o n   s uppo r t   t o o l .   T h e   o n t o l o g y   i s   t h e n   us e t o   i de nt i fy   t h e   c o rr e s po n di ng  t a s ks ,   s ub t a s ks ,   r o l e s ,   a c t o r s   a nd  r e s o ur c e s   of   t h e   a f f e c t e b us i n e s s .   O u r   p r o po s a l   i s   e xpa n d a b l e   a n a i m s   a t   s a t i s fy i n g   v a r i o us   n e e ds ;   i t   p r o vi de s   m o dul a r,   r e us a b l e ,   r e p l a c e a b l e   pi e c e s w i l l   m a ke   t h e   da t a   pub l i c a t i o n   s i m pl e r   a n g ra p h   s t r uc t u r e s   i nt ui t i v e . I n   t h e   m e a n t i m e ,   t h e   o n t o l o gy   t h a t   w e   de ve l o pe d   h a v e be e n   m a de   a v a i l a b l e   o n   t h e   W e a s   O W L   f i l e ,   w h e r e   s pe c i f i c   f i n a n c i a l   i n s t i t ut i o n s   (e . g.   Cr e di t   b u r e a u)  m a y   t h e n   us e   a n d   a ug m e nt   i t ,   a s   w e   a r e   c urr e n t l y   w o r ki n g   o n   s ub m i t t i n i t   i n   t h e   o n t o l o g y   de s i gn   pa t t e rn s   (O D P s po r t a l .   T o   e nr i c h   o ur   p r o po s a l   i n   t he   f ut ur e   w o r k,   w e   w i l l   de f i n e   o n t o l o g y ’s   c l a s s e s   (e . g.   c r e di t   ri s s c o r e c a r d v i a   a x i o m a t i z a t i o n.   T h e   a x i o m a t i c   m e t h o c o n s t i t ut e s   a   c o m m o f ra m e w o r f o r   t h e   di s c us s i o n   of   s c i e n t i f i c   pr o b l e m s   fo r   pe o pl e   c o m i n f ro m   di ff e r e n t   b a c kgr o u n ds   a n e v e n   fo r   pe o pl e   w o r ki n i n   di f f e r e n t   b ut   s t r o n g l y   r e l a t e b r a n c h e s   of   t h e   s a m e   di s c i pl i n e   (e . g .   c r e di t   r i s s c o r e c a r a na l y s t ,   m a na ge r   a nd   de v e l o pe r ). I n   t h e   e nd,   w e   s ugge s t   t ha t   t h e   p r o po s a l   p r e s e n t e i n   t h i s   p a pe r   i s   a   s t e ppi n g   s t o n e   t o w a r ds   a   m o r e   c o m pl e a n s o p h i s t i c a t e c r e di t   r i s k   o nt o l o g y .   F o r   i n s t a n c e ,   e xt e n s i o n s   may   c o n s i s t   o f   t h e   de ve l o pm e n t   o f   c r e di t   r i s s c o r e c a r d o n t o l o g y   a s   s h ow n   i n   F i gu r e   4   a n r e c o m m e n da t i o n   o c r e di t   p r o duc t   o n t o l o g y .       R E F E R E N C E S   [ 1]     B .   D uC h a r m e ,   " L e a r ni ng   S P A R Q L :   Q ue r y i ng   a nd  U pd a t i ng   w i t h   S P A R Q L   1. 1, "   C a l i f o r ni a :   S e ba s t o po l ,   O R e i l l y   M e d i a ,   2011 .     [ 2]     A .   D e   N i c o l a a ,   M .   M i s s i ko f f   a nd  R .   N a v i g l i b,   " A   s of t w a r e   e ng i ne e r i ng   a pp r o a c t o   o nt o l ogy   bui l di ng , "   I n f or m at i on   Sy s t e m s ,   v o l .   34 ,   p .   2 58 2 75 ,   2 009 .     [ 3]     E .   B l o m qv i s t   a n K .   S a n dkuh l ,   " P a t t e r n s   i o nt o l o gy   e ng i ne e r i ng:   c l a s s i f i c a t i o o f   o nt o l ogy   pa t t e r n s , "   i 7 t h   I nt e r n at i on al   C on f e r e nc e   on   E n t e r pr i s e   I nf or m a t i on   Sy s t e m s ,   M i a m i ,   20 05.     [ 4]     A .   G a ng e m i ,   " O nt o l o gy   D e s i g P a t t e r ns   f o r   S e m a nt i c   W e b   C o nt e n t , "   i T he   Se m ant i c   W e b I SW C ,   G a l w a y ,   2005 .     [ 5]     E .   B l o m qv i s t ,   P .   H i t z l e r ,   K .   J a no w i c z ,   A .   K r i s na dh i ,   T .   N a r o c a nd  M .   S o l a n ki ,   " C o ns i d e r a t i o ns   r e g a r d i ng   o nt o l o g y   de s i g pa t t e r ns , "   Se m an t i c   W e b,   p .   1 7 ,   2016 .     [ 6]     A .   G a ng e m i   a nd   V .   P r e s ut t i ,   " O nt o l o gy   D e s i g P a t t e r ns , "   i H andb ook   on   O nt ol o gi e s ,   2nd   e dn ,   20 09.     [ 7]     K .   H a m m a r ,   " O n t o l o gy   de s i g pa t t e r ns   i n   w e bpr o t e g e , "   i n   14 t h   I n t e r nat i o nal   Se m an t i c   W e b ,   20 15 .     [ 8]     V .   P r e s u t t i ,   E .   D a g a ,   A .   G a ng e m i   a nd  E .   B l o m qv i s t ,   " e X t r e m e   D e s i g w i t C o nt e nt   O n t o l o gy   D e s i g P a t t e r ns , "   W a s hi ng t o D . C ,   2 009 .     [ 9]     A .   K r i s na dhi   a nd  P .   H i t z l e r ,   " M o de l i ng   w i t o nt o l o gy   de s i g pa t t e r n s :   c he s s   g a m e s   a s   a   w o r ke e xa m p l e , "   i n   O nt o l ogy   E n gi ne e r i ng  w i t O nt o l o gy   D e s i gn   P at t e r n s :   F ounda t i ons   and   A p pl i c a t i ons ,   v o l .   2 5,   20 16,   p p.   3   -   21 .   [ 10]     P .   H i t z l e r ,   K .   J a no w i c z   a nd   K .   A di l a ,   " O n t o l o gy   M o de l i ng   w i t D o m a i E xp e r t s :   T he   G e o V oc a m E xpe r i e nc e , "   D i v e r s i t y + + @   I SW C ,   pp .   31 -   36,   2 015 .     [ 11]     K .   H a m m a r ,   " O n t o l o gy   de s i g pa t t e r ns :   A do pt i o c ha l l e ng e s   a nd   s o l ut i o ns , "   i W aSA B i   2 014 ,   2014 .     [ 12]     M .   A l r uq i m i   a nd  N .   A kni n ,   " E na bl i ng   s o c i a l   w e f o r   I o T   i nduc i ng   o nt o l og i e s , "   I n t e r nat i o nal   J ou r na l   o f   I nf or m a t i c s   and  C om m un i c a t i on  T e c hno l og y   ( I J - I C T ) ,   v o l .   8 ,   no .   1 ,   pp .   19 - 24 ,   A pr i l   2019 .     [ 13]     S .   B .   K o t s i a n t i s ,   D .   K a n e l l o po ul o s ,   V .   K a r i o t i   a n V .   T a m pa ka s ,   " A o nt o l ogy - ba s e po r t a l   f o r   c r e di t   r i s a n a l y s i s , "   i 2009   2 nd  I E E E   I nt e r n at i ona l   C on f e r e nc e   on   C om pu t e r   Sc i e nc e   a nd  I nf or m a t i on   T e c hno l og y ,   B e i j i ng ,   20 09.     [ 14]     H .   A huj a   a nd  R .   D r .   S i v a kum a r ,   " I m pl e m e nt a t i o o f   F O A F ,   A I I S O   a nd   D O A P   o nt o l o g i e s   f o r   c r e a t i ng   a a c a de m i c   c om m uni t y   ne t w o r us i ng   s e m a n t i c   f r a m e w o r ks , "   I n t e r na t i o nal   J our na l   o f   E l e c t r i c al   a nd  C om p ut e r   E n gi ne e r i n ( I J E C E ) ,   v o l .   9 ,   no .   5 ,   pp .   4 302 - 431 0,   O c t o be r   20 19 .     [ 15]     R .   G una w a a nd  K .   M u s t o f a ,   " F i n di ng   K no w l e dg e   f r o m   I ndo ne s i a n   T r a di t i o na l   M e di c i ne   us i ng   S e m a nt i c   W e R ul e   L a ng ua g e , "   I nt e r na t i ona l   J our nal   of   E l e c t r i c a l   an C om pu t e r   E n g i ne e r i ng  ( I J E C E ) ,   v o l .   7 ,   no .   6,   pp .   367 4 - 3682 ,   D e c e m be r   201 7.     Evaluation Warning : The document was created with Spire.PDF for Python.