I nd o ne s ia n J o urna l o f   E lect rica l En g ineering   a nd   Co m pu t er   Science   Vo l.   43 ,   No .   2 ,  A u g u s t   2 0 2 6 ,   p p .   5 2 2 ~ 5 3 3   I SS N:  2 5 0 2 - 4 7 5 2 ,   DOI : 1 0 . 1 1 5 9 1 /ijeecs.v 43 .i 2 . pp 522 - 5 3 3          522     J o ur na l ho m ep a g e :  h ttp : //ij ee cs.ia esco r e. co m   Tra nsfo rmer - ba s ed sentim ent  mo deling  f o r ide ntif y i ng  cros s - co untry fin tech  p ercept io n  ga p s       K a y la   Z ha f ira   Ardino v ,   M uh a rdi Sa pu t ra ,   Ris k a   Ya nu   F a ’ rif a h   I n f o r mat i o n   S y st e m St u d y   P r o g r a m,   S c h o o l   o f   I n d u st r i a l   E n g i n e e r i n g ,   Te l k o m  U n i v e r s i t y ,   B a n d u n g ,   I n d o n e s i a       Art icle  I nfo     AB S T RAC T   A r ticle  his to r y:   R ec eiv ed   Feb   1 6 ,   2 0 2 6   R ev is ed   J u n   1 2 ,   2 0 2 6   Acc ep ted   J u n   2 7 ,   2 0 2 6       Co n v e n ti o n a l  se n ti m e n t  a n a ly sis  l a c k s  g ra n u larity   fo r   c a p t u rin g   d e t a il e d   u se r  e x p e rien c e s  a n d   c ro ss - c o u n tr y   c o m p a ra ti v e   i n sig h ts  i n   d i g it a l   fin a n c e .     Th is  stu d y   i d e n ti fies   a n d   m a p s  p e rc e p ti o n   g a p s  a m o n g   S h o p e e P a y   u se rs  in   In d o n e sia   a n d   Th a il a n d   u sin g   a   to p ic - i n fo rm e d   se n ti m e n t  a n a l y si s  p ip e li n e   in sp ired   b y   a sp e c t - b a se d   se n ti m e n t  a n a ly sis  (ABSA)   p ri n c ip les .   Ad o p ti n g   th e   k n o wle d g e   d isc o v e r y   in   d a tab a se s  (KD D) fram e wo rk ,   o v e r  1 7 0 , 0 0 0   we b - sc ra p e d   re v iew s  we re   p re p ro c e ss e d ,   a u to m a ti c a ll y   la b e led   th r o u g h   p se u d o - l a b e li n g ,   a n d   b a lan c e d   u sin g   ra n d o m   o v e rsa m p li n g .   To   m it i g a te p s e u d o - la b e l  re in fo rc e m e n t,   m a n u a l  v a li d a ti o n   o n   5 0 0   re v iew s  p e r  c o u n try   a c h iev e d   a g re e m e n t  ra tes   o f  9 8 . 8 0 %   (In d o n e sia )  a n d   9 9 . 2 0 %   (Th a il a n d )  wit h   Co h e n ’ s  Ka p p a   a b o v e   0 . 9 7 .   T h e   fin e - t u n e d   Distil B ERT   m o d e l  a c h iev e d   a c c u ra c ies   o f   9 7 . 6 5 %   ( In d o n e sia )   a n d   9 8 . 3 8 %   (Th a il a n d ) ,   th o u g h   th e se   f ig u re s  sh o u l d   b e   in terp re ted   wit h in   t h e   p se u d o - lab e led   e v a l u a ti o n   c o n te x t.   S ig n ifi c a n t  p e rc e p ti o n   g a p s  we re   re v e a led :  Th a i  u se rs  sh o we d   l o we r  sa ti sfa c ti o n   wi th   t ra n sa c ti o n s  (6 7 . 6 %   n e g a ti v e )  wh il e   In d o n e sia n   u se rs  we re   m o re   p o siti v e   (9 3 . 0 %   p o siti v e ).   P ro c e ss   tim e   re c e iv e d   n e g a ti v e   d o m i n a n c e   in   b o t h   c o u n tr ies ,   with   In d o n e sia   a t  7 8 . 2 %   a n d   T h a il a n d   a t  5 0 . 8 %   n e g a ti v e .   T h e se   fin d i n g s  d e m o n stra te  th a t  u se r  sa ti sfa c ti o n   is  sh a p e d   b y   l o c a l  in fr a stru c tu re   a n d   c u lt u ra l  c o n tex ts,   p r o v i d in g   stra teg ic  i n sig h ts  fo r  re g io n a l  fin tec h   d e v e lo p m e n t.   K ey w o r d s :   Asp ec t - b ased   s en tim en t  a n aly s is   C r o s s - co u n tr y   co m p ar is o n   to p ic  m o d elin g   Dis til B E R T   Fin tech   Per ce p tio n   g ap   Sh o p ee Pay   T h is i s  a n   o p e n   a c c e ss   a rticle   u n d e r th e   CC B Y - SA   li c e n se .     C o r r e s p o nd ing   A uth o r :   Mu h ar d i Sap u t r a   I n f o r m atio n   Sy s tem   Stu d y   Pr o g r am ,   Sch o o l o f   I n d u s tr ial  E n g in ee r in g ,   T elk o m   Un iv er s ity   B an d u n g ,   I n d o n esia   E m ail:  m u h ar d i@ telk o m u n iv e r s ity . ac . id       1.   I NT RO D UCT I O N   T h e   i n t e g r a t i o n   o f   i n t e r n e t   t e c h n o l o g y   h a s   t r a n s f o r m e d   f i n a n c i a l   s e r v i c e s   w i t h i n   t h e   d i g i t a l   e c o n o m y   [ 1 ] ,   en ter in g   th e  f in an cial  tec h n o l o g y   ( f in tech )   4 . 0   p h ase   with   a  f o cu s   o n   f u ll  ass et  d i g itizatio n   an d   p ay m en t   in f r astru ctu r e  s tr en g th e n in g   [ 2 ] .   T h ese  in n o v atio n s   s p an   elec tr o n ic  p ay m e n t  s y s tem s   to   d ig ital  wallets     (e - wallets)   [ 3 ] ,   s u p p o r ted   b y   r esp o n s iv e  r e g u lato r y   p o licies  an d   in c r ea s ed   f in an cial  liter ac y   [ 4 ] .   I n   So u th ea s t   Asi a,   I n d o n esia  an d   T h ailan d   lead   f in tech   in v estme n t   g r o wth   [ 5 ] ,   d r iv in g   m o r e   eq u itab le   f in an cial  in clu s io n   ac r o s s   ASEA N  [ 6 ]   th r o u g h   f in tech - b an k in g   c o llab o r atio n   [ 7 ] .   E - wallets  h av e  b ec o m e   e s s en tial  to o ls   with   8 0 %  ad o p tio n   r ates  in   b o th   m ar k ets  [ 8 ] – [ 1 0 ] ,   an d   Sh o p e ePay   h as  em er g ed   as  th e  m ar k et  lead er   in   e - co m m er ce   tr an s ac tio n s   [ 1 1 ] .   Desp ite  th is   lead er s h ip ,   Sh o p ee Pay   f ac es  p er s is ten t  u s er   s atis f ac tio n   ch allen g e s  [ 1 1 ] ,   in cl u d in g   ac c o u n t  v er i f icatio n   co n s tr ain ts   an d   cy b er s ec u r ity   th r ea ts   [ 1 2 ] .   T h e  p r es s u r e  o f   in f o r m atio n   tech n o lo g y   u s e  o f ten   tr ig g er s   tech n o s tr ess ,   h in d er in g   s er v ic e  ad o p tio n   [ 1 3 ] ,   [ 1 4 ]   a n d   m a n if esti n g   as  n eg ativ e   r ev iews  co n tain in g   tech n ical  c o m p lain ts   an d   p r iv ac y   co n ce r n s   [ 1 5 ] .   Asp ec t - b ased   s en tim e n t  an aly s is   ( AB SA)   o f f er s   a  r ele v an t  f r a m ewo r k   f o r   u n d er s tan d in g   th ese  p er ce p tio n s   b y   m ea s u r i n g   s en tim en t   o n   s p ec if ic  r e v iew  asp ec ts   [ 1 6 ] ,   [ 1 7 ] .   Un lik e  c o n v en tio n al  s en tim en t  an aly s is ,   wh ich   ass ig n s   a  s in g le  p o lar ity   to   en tire   Evaluation Warning : The document was created with Spire.PDF for Python.
I n d o n esian   J   E lec  E n g   &   C o m p   Sci     I SS N:   2502 - 4 7 5 2       Tr a n s fo r mer - b a s ed   s en timen t  mo d elin g   fo r   id en tifyin g   cro s s - co u n tr y  fin tech   …  ( K a yla   Zh a fir a   A r d in o v)   523   d o cu m e n ts   [ 1 8 ] ,   [ 1 9 ] ,   AB SA  ev alu ates  s en tim en t   b ased   o n   asp ec t  ca teg o r ies  an d   o p in i o n   ter m s   [ 1 6 ] ,   [ 2 0 ] ,  with   ad v an ce s   d r iv en   b y   tr a n s f o r m er - b ased   m o d els  an d   to p ic  m o d elin g   s u ch   as  L aten t  Dir ich let  Allo ca tio n   ( L DA )   [ 2 1 ] – [ 2 3 ] .   Ho wev er ,   ca n o n ical  AB SA  as   d ef in ed   in   s em an tic  ev alu atio n   ( Sem E v al )   s h ar ed   task s   in v o lv es  jo in t  ex tr ac tio n   o f   asp ec t  ter m s   an d   p o lar ities   at  th e  s en ten ce   le v el.   Ma n y   a p p lied   s tu d ies  in s tead   ad o p t  a  r elax e d   o p er atio n aliza tio n   wh er e   L D A - d er iv ed   to p ics  s er v e   as  p r o x y   asp ec ts   an d   s en tim en t  i s   class if ied   at  th e  d o cu m e n t  lev el   [ 2 4 ] ,   [ 2 5 ] .   T h is   s tu d y   f o llo ws  th e  latter   ap p r o ac h .   W h ile  we  u s e  th e  ter m   “ AB S A ”   to   s i tu ate   o u r   wo r k   with in   th e  b r o ad e r   li ter atu r e,   we  ex p licitly   ac k n o w led g e  th at  o u r   im p lem en tatio n   d o es  n o t  p er f o r m   f in e - g r ain e d   asp ec t - o p i n io n   p air   ex tr ac tio n ;  in s tead ,   L DA - d er iv ed   to p ics  f u n ctio n   as  s e r v ice - lev el  asp ec ts   with   s en tim en t  class if icatio n   ap p lied   p er   r ev iew  with in   ea ch   to p ic   c lu s ter .   Mo s t  AB SA  s tu d ies  r em ain   r estricte d   to   s in g le - co u n tr y   o r   s in g le - lan g u ag e   d atasets ,   o v er lo o k in g   r eg io n al  co m p a r ativ e  n u an ce s   [ 2 6 ] .    C r o s s - co u n tr y   AB SA  r esear ch   in   f in tech   is   p ar ticu lar l y   s ca r ce ,   leav in g   a  s ig n if ica n t  g a p :  ex is tin g   s tu d ies  ca n n o t  ex p lain   wh y   t h e  s am e  d ig ita l  s er v ice   r ec ei v es  f u n d am en tally   d if f er e n t  p er ce p tio n s   ac r o s s   m ar k ets.  T h is   g ap   is   cr itical  i n   So u th ea s t  Asi a,   wh er e  r ap id   f in tech   ad o p tio n   co ex is ts   with   d iv er s e  r eg u lato r y   en v ir o n m en ts ,   in f r astru ct u r e  m atu r ity   lev els,  an d   s o ci o - cu lt u r al  n o r m s .   I n d o n esia  a n d   T h ailan d   wer e  s elec ted   f o r   t h r ee   r ea s o n s :  ( 1 )   b o th   r ep r esen t  th e  lar g est  e - wallet  m ar k ets  in   So u th ea s t  Asi a  b y   tr a n s ac tio n   v o lu m e   [ 5 ] ,   [ 9 ] ,   [ 1 0 ] ;  ( 2 )   th ey   o p er ate  u n d er   d if f e r en t  r e g u lato r y   f r am ew o r k s   I n d o n esia ’ s   B an k   I n d o n e s ia  licen s in g   v er s u s   T h ailan d ’ s   B an k   o f   T h ailan d   s an d b o x   m o d el;  a n d   ( 3 )   p r io r   liter atu r e  h as  f o c u s ed   o n   ea ch   m ar k et   in d ep en d en tly   [ 1 2 ] ,   [ 1 3 ]   with o u t sy s tem atic  cr o s s - co u n tr y   as p ec t - lev el  co m p ar is o n .   T h is   s tu d y   ad d r ess es th is   g ap   th r o u g h   a  u n if ie d   to p ic - in f o r m ed   s en tim en t p ip elin e  in s p ir ed   b y   AB SA   p r in cip les,  co m b in in g   L DA  f o r   au to m atic  to p ic  ex tr ac tio n   as  p r o x y   s er v ice  asp ec ts   [ 2 7 ]   with   a  f in e - tu n ed   Dis til B E R T   m o d el  f o r   co m p u tatio n al  ef f icien c y   [ 2 8 ] ,   [ 2 9 ] .   T h is   k n o wled g e  d is till atio n   m ec h an is m   ca p tu r es  th e  u n iq u e  c h ar ac ter is tics   o f   e - wallet  r ev iews  [ 2 4 ] ,   [ 3 0 ] .   T h e  f r am ewo r k ’ s   im p o r tan ce   lies   in   u n co v er in g   g r an u lar   p er ce p tio n   g ap s   t h at  g en er ic   s en tim en t  m etr ics   o v er l o o k ,   p r o v id i n g   a   s tr ateg ic  b lu e p r in t  f o r   n av ig atin g   r eg io n al  s o ci o - cu ltu r al  co m p lex ities   in   f in tec h .   T h e  m ai n   co n tr i b u tio n s   ar e  f o u r f o ld :  ( i )   a   s tr u ctu r ed   cr o s s - co u n tr y   to p ic - in f o r m e d   s en tim en t   p ip elin e  with   ex p licit  d is tin ctio n   f r o m   ca n o n ical   AB SA;  ( ii )   au to m atic  to p ic  ex tr ac tio n   u s in g   L DA  o p tim ized   with   co h e r en ce   s co r es  as  p r o x y   s er v ice  asp ec ts ;    ( iii )   s en tim en t  class if icatio n   with   p s eu d o - lab el  r eliab ilit y   v al id ated   th r o u g h   m an u al  an n o tat io n   u s in g   C o h en ’ s  Kap p a   ( κ  >  0 . 9 7 ) ;  an d   ( iv )   p er ce p tio n   g ap   q u an tific atio n   s u p p o r ted   b y   a  d o cu m en ted   cr o s s - co u n tr y   to p ic   al ig n m en t  p r o to c o l  f o r   s tr ate g ic  in s ig h ts   in   So u th ea s t  Asi an   f in tech .   Sectio n   2   d escr ib es  th e  m eth o d o lo g y ;  s ec tio n   3   p r esen ts   r esu lts   an d   d is cu s s io n ;  s ec tio n   4   p r esen ts   co n clu s io n s .       2.   M E T H O D   2 . 1 .     Resea rc h f ra m ewo r k   o v er v iew   T h is   s tu d y   ad o p ts   th e  k n o wled g e  d is co v er y   i n   d atab a s es  ( KDD)   f r am ewo r k ,   en c o m p ass in g   s y s tem atic  s tag es  f r o m   d ata  a cq u is itio n   to   k n o wled g e   in ter p r etatio n .   T h e   KDD  ap p r o ac h   en s u r es  s tr u ctu r ed   in f o r m atio n   ex tr ac tio n   th r o u g h   s elec tio n ,   p r e p r o ce s s in g ,   tr a n s f o r m atio n ,   d ata  m i n in g ,   an d   ev alu atio n   s tag es  [ 3 1 ] .   T h e  f r a m ewo r k   is   iter ati v e,   allo win g   r esear ch e r s   to   r et u r n   to   p r ev io u s   s tag es  if   ev alu atio n   r esu lts   d o   n o t   m ee t q u ality   s tan d ar d s .   T h e  en tire   r esear ch   f lo w  is   s h o wn   in   Fig u r e  1 .           Fig u r e  1 .   T h e  p r o p o s ed   r esear ch   f r am ewo r k   f o r   cr o s s - co u n tr y   s en tim en t a n aly s is   o f   f in tec h   s er v ices u s in g   KDD  an d   L DA   m eth o d o lo g y     Evaluation Warning : The document was created with Spire.PDF for Python.
                      I SS N :   2 5 0 2 - 4 7 5 2   I n d o n esian   J   E lec  E n g   &   C o m p   Sci ,   Vo l.  43 ,   No .   2 ,   Au g u s t   20 26 :  522 - 5 3 3   524   2 . 2 .     Da t a   c o llect io n   T h e   d ata   co llectio n   p r o ce s s   u s ed   web   s cr a p in g   in   Py th o n   with   th e  Go o g le   Play   Scr ap e r   lib r ar y   to   ex tr ac t  d ata  f r o m   Sh o p ee Pay   a p p licatio n s   in   I n d o n esia  an d   T h ailan d .   T h e  d ata  co llected   o n   Octo b er   2 0 ,   2 0 2 5 ,   y ield ed   a  m ass iv e  v o lu m e  o f   r ev iews,  r an g in g   f r o m   8 0 , 0 0 0   to   9 0 , 0 0 0   p er   c o u n t r y .   T h e  d ata  attr ib u tes   co llected   in clu d ed   r ev iewI d ,   u s er Nam e,   co n ten t,  s co r e,   an d   r ev iew  d ate  ( at) .   H o wev er ,   th i s   s tu d y   f o cu s ed   its   an aly s is   o n   th e  co n ten t  attr ib u te  d u e  to   p o ten tial  b ias  in   n u m er ical  r atin g s ,   wh ich   o f ten   d o   n o t  alig n   with   u s er s ’   tex tu al  ex p r ess io n s   [ 3 2 ] .   All  r aw  r ev iews  wer e  th en   s av ed   in   XL SX  f o r m at   f o r   p r o ce s s in g   in   th e   p r ep r o ce s s in g   s tag e.     2 . 3 .    T ra ns la t io n a nd   t ex t   pr epro ce s s ing   All  r ev iews  wer e  tr an s lated   in to   E n g lis h   to   lev er a g e  th e  Dis tilB E R T - b ase - u n ca s ed   m o d el,   wh ich   h as  b ee n   ex ten s iv ely   p r e - tr ain ed   o n   h ig h - q u ality   E n g lis h   co r p o r a.   T h is   cr o s s - lan g u ag e  ap p r o ac h   allo ws  an aly s is   o n   v ar i o u s   tar g et  lan g u ag es  wi th o u t  r eq u ir in g   m ass iv e  lab eled   d ata   [ 3 3 ] .   T ex t  clea n in g   in v o lv ed   ca s e - f o l d in g ,   r em o v in g   em p ty   v alu es,  HT ML   en titi es,  s y m b o ls ,   em o jis ,   an d   n u m b er s .   Data s et  s tatis ti cs  ar e  p r esen ted   in   T ab le  1 ,   an d   clea n in g   ex am p le s   in   T ab le  2 .       T ab le  1 .   Su m m a r y   o f   r aw  a n d   clea n ed   Sh o p ee Pay   r ev iew  d at asets   f o r   I n d o n esia a n d   T h ailan d   C o u n t r y   R a w   d a t a   C l e a n e d   d a t a   I n d o n e si a   9 1 2 3 4   8 9 3 1 1   Th a i l a n d   8 4 1 0 0   8 2 2 6 0       T ab le  2 .   E x am p les o f   tr a n s lated   r ev iews a n d   c o r r esp o n d in g   c lean ed   tex t a f ter   p r ep r o ce s s in g   s tep s   C o u n t r y   Tr a n s l a t e d   r e v i e w s   C l e a n e d   r e v i e w s   I n d o n e si a   C h e a p   i t e ms.. d i s c o u n t s   t o   s a t i sf y   c u st o mers               I &# 3 9 ; m st i l l   h a v i n g   t r o u b l e   v e r i f y i n g   c h e a p   i t e ms   d i sc o u n t s  t o   sa t i sf y   c u s t o mers   i m st i l l   h a v i n g   t r o u b l e   v e r i f y i n g   T h a i l a n d   Ex c e l l e n t .   T h i s   a p p   i s   t h e   b e st .                 G o o d   p r o d u c t s,  e v e r y t h i n g   a v a i l a b l e ,   e x c e l l e n t   t h i s   a p p   i s   t h e   b e st   g o o d   p r o d u c t s   e v e r y t h i n g   a v a i l a b l e   a f f o r d a b l e       2 . 4 .    T o k eniza t io n a nd   lemma t iza t io n   T e x t   was   l em m a tiz ed   u s i n g   t h e   s p aC y   li b r ar y ,   a n d   s t a n d a r d   E n g l is h   s t o p w o r d s   w er e   r em o v e d   to   r e d u ce   s em an tic   n o is e   [ 3 4 ] .  T h e  f in al   r esu lt  o f   t h is   s ta g e  is   a  c o ll ec t io n   o f   f i n a l t o k e n s   r e a d y   to   b e  u s e d   as i n p u t  f o r   f o r m in g   a   t o p ic   m o d el in g   c o r p u s ,   as   p r ese n t ed   i n   T ab le   3 .       T ab le  3 .   Sam p le   lem m atize d   r ev iew  r ep r esen tatio n s   u s ed   as  in p u t f o r   to p ic  m o d elin g   Le mm a t i z e d   r e v i e w s   [ ‘ c h e a p ’ ,  ‘ i t e m ’ ,  ‘ d i s c o u n t ’ ,  ‘ sat i sf y ’ ,  ‘ c u st o m e r ’ ]   [ ‘ im ’ ,  ‘ st i l l ’ ,  ‘ h a v i n g ’ ,  ‘ t r o u b l e ’ ,  ‘ v e r i f y i n g ]   [ ‘ e x c e l l e n t ’ ,  ‘ a p p ’ ,  ‘ g o o d ’ ]   [ ‘ g o o d ’ ,  ‘ p r o d u c t ’ ,  ‘ a v a i l a b l e ’ ,  ‘ a f f o r d a b l e ’ ,  ‘ p r i c e ’ ,  ‘ a p p ’ ]       2 . 5 .    Asp ec t   ex t r a ct io n   C lea n   t e x t  was   c o n v er te d   to   n u m er i ca l  f o r m at   u s i n g   B a g - of - W o r d s   ( B o W ) .   T o p ic  e x t r ac ti o n   was  p e r f o r m e d   u s i n g   L D A   t o   i d en t if y   m ai n   r e v i ew  th em es  [ 3 5 ] .   L DA - e x t r a cte d   to p i cs  a r e  t r e at ed   as  p r o x y   s e r v i ce   asp ec ts   r at h e r   t h a n   f i n e - g r ai n e d   as p ec t  te r m s   as   d e f i n e d   i n   ca n o n ica l  AB S A  f r a m ew o r k s   ( e . g . ,   Se m E v a l   t as k s ) ,   f o ll o wi n g   ap p l ie d   r es ea r c h   th at  em p l o y s   u n s u p er v is ed   t o p i c  m o d e ls   t o   a p p r o x im at e  asp ec t   ca te g o r ies  wh e n   lab el ed   as p e ct - l ev el   d ata   is   u n a v ai la b l e  [ 2 4 ] ,   [ 2 5 ] .   T h e   o p t im al   n u m b e r   o f   t o p ics   ( K )   was   d et e r m i n ed   f r o m   t h e   p e ak   o f   t h e   t o p ic   c o h er e n ce   s c o r e   g r ap h .   T h e   L DA  p r o ce d u r e  p r o d u ce s   t o p i c  d is t r i b u ti o n s   p e r   wo r d   a n d   p e r   d o c u m e n t ,   e n a b li n g   s tr u c tu r ed   id e n t if ica ti o n   o f   p u b lic   o p in io n   p a tte r n s   [ 2 7 ] .   T h e   I n d o n esia n   d a tas et  ac h i ev e d   h i g h est   c o h er en ce   at   K =9 ,   wh ile   th e   T h ai   d atas et ’ s   o p ti m a l  p o i n t   was   K= 6   ( F i g u r e   2   an d   Fi g u r e  3 ) .   T h is   v a r ia n ce   r ef lec ts   d if f e r i n g   s em a n tic   d i v e r s it y :   I n d o n esia n   r ev iews   ex h i b it e d   b r o ad er   t h e m es   ( e. g . ,   l o a n   f e at u r es,   a d m in   f ee   c o m p lai n ts )   r e q u i r i n g   h i g h e r   K,   w h i le   T h ai   r e v iews   c o n c en tr ate d   o n   c o r e  f u n ct io n al iti es  li k e   r e g is t r a ti o n   a n d   p ay m e n t   p r o ce s s i n g ,   r e q u i r i n g   f ewe r   t o p i cs  f o r   s e m an t ic  co n s is te n c y .   T o p i cs  we r e  la b e le d   b as ed   o n   d o m in a n t  k ey w o r d s ,   r e f l ec t in g   k e y   d ig ital   w all et   s e r v ice   ar ea s   in cl u d i n g   t r a n s ac ti o n s / p a y m e n ts ,   u s e r   e x p er ie n c e,   p r o m o ti o n s /i n ce n t iv es,   s er v i ce   p r o c ess es,   an d   ac c o u n t /s ec u r it y .     Evaluation Warning : The document was created with Spire.PDF for Python.
I n d o n esian   J   E lec  E n g   &   C o m p   Sci     I SS N:   2502 - 4 7 5 2       Tr a n s fo r mer - b a s ed   s en timen t  mo d elin g   fo r   id en tifyin g   cro s s - co u n tr y  fin tech   …  ( K a yla   Zh a fir a   A r d in o v)   525           Fig u r e  2 .   T o p ic  co h er en ce   f o r   th e  T h ai  d ataset.     T h e  p ea k   at  K= 6   in d icate s   o p t im al  s em an tic  co n s is ten cy   f o r   f o cu s ed   a n d   r e p r esen tativ e  asp ec t  id en tific atio n   Fig u r e  3 .   T o p ic  co h er en ce   f o r   th e  I n d o n esian   d ataset.   T h e  p ea k   at  K =9   e n s u r es o p ti m al  s em an tic  co n s is ten cy   f o r   d is tin ct  an d   r e p r esen tativ e  asp ec t  id en tific atio n       Af t er   d et er m i n i n g   t h e   o p tim al   n u m b e r   o f   t o p i cs  ( K ) ,   t h e  n ex t   s te p   is   t o   a n n o t ate   e ac h   t o p i c  g e n e r a te d   b y   th e   L DA   m o d el   t h r o u g h   t h e   t o p ic   l a b el in g   s t ag e.   T h is   p r o ce s s   is   d o n e   m a n u al l y   b y   an al y zi n g   t h e   m o s t   r e p r ese n t ati v e   k ey wo r d s   ( t o p i c  k e y w o r d s )   an d   e x am i n i n g   t h e  r e v i ew   e x am p l es  wit h   t h e   h i g h est   p r o b a b i lit y   i n   ea c h   to p i c  t o   en s u r e  ac cu r ate   s em an tic   i n te r p r eta ti o n .   T h e  r es u lts   o f   asp ec t   e x t r a cti o n   f o r   e ac h   co u n t r y   a r e   p r ese n t ed   in   T a b l es   4   a n d   5 .   B ase d   o n   t h es e   r es u lts ,   9   s e r v ice   as p ec ts   w e r e   i d e n t if ie d   f o r   t h e   I n d o n esi an   r eg io n   an d   6   f o r   t h e   T h ai   r e g i o n .       T ab le  4 .   L DA - b ased   t o p ic  k e y wo r d s   an d   m a n u ally   ass i g n ed   asp ec t la b els f o r   I n d o n esian   S h o p ee Pay   r e v iews       T ab le  5 .   L DA - b ased   t o p ic  k e y wo r d s   an d   m a n u ally   ass ig n ed   asp ec t la b els f o r   T h ailan d   Sh o p ee Pay   r ev i ews       Fo r   cr o s s - c o u n tr y   c o m p ar is o n   a n a ly s is ,   t h is   s t u d y   f o c u s es   i ts   e v al u at io n   o n   o v e r la p p i n g   asp ec ts   i n   b o t h   co u n t r i es.   T h ese   as p e cts   i n cl u d e   t h e  d i m e n s i o n s   o f   t r a n s a cti o n   &   p a y m e n t,   p r o m o ti o n / v o u ch e r ,   a n d   p r o ce s s   ti m e .   T h is   ali g n m en t  is   i n te n d e d   t o   e n s u r e   t h at   t h e   p er ce p ti o n   g ap   is   m ea s u r e d   u s i n g   s er v i ce   p a r a m e te r s   t h at   a r e   e q u i v a le n t   a n d   f u n cti o n al ly   v ali d   a cr o s s   b o t h   f in tec h   ec o s y s te m s .   T h e s e  s el ec t ed   as p e cts   will  t h en   b e  p r o c ess e d   f o r   a u t o m ati c  s e n t im en t  la b eli n g   b ef o r e  e n te r i n g   th e  c lass i f i ca t i o n   p h ase  u s i n g   t h e   Dis tilB E R T   m o d el   Sin ce   L DA   was   co n d u ct e d   s ep ar ate ly   o n   t h e   I n d o n esi a n   an d   T h ai   c o r p o r a ,   a n   as p e ct   ali g n m e n t   p r o ce s s   was   r e q u ir e d   to   i d e n t if y   c o m p a r a b l e   s e r v ice   d i m e n s i o n s   ac r o s s   b o t h   co u n t r ies .   Fi r s t,  J ac ca r d   S im i la r it y   was  ca l c u la te d   b ase d   o n   th e   to p   1 0   k ey wo r d s   o f   ea c h   t o p ic,   r es u lt in g   i n   a  m a x i m u m   s im il ar it y   s c o r e  o f     0 . 2 0 .   T h is   r el ati v el y   lo w   s co r e  i n d ic at es  l e x ic al   d if f e r e n ce s   a r is i n g   f r o m   t h e   u s e  o f   d i f f e r e n t   la n g u a g es   a n d   ter m i n o l o g ies ,   s u g g est in g   t h at   k ey wo r d   o v er la p   al o n e   is   i n s u f f i ci en t  to   e s ta b l is h   to p ic   eq u i v ale n ce .     T h er ef o r e ,   a   m a n u al   al ig n m e n t  p r o ce s s   was   p e r f o r m e d   b y   e x a m i n i n g   to p i c   k ey wo r d s ,   r e p r es en tati v e  r e v iews ,   To p i c   n o.   To p i c   l a b e l i n g   I n d o n e s i a   To p i c   k e y w o r d s   La b e l s   0   e a s y ,   t r a n sac t i o n ,   f a st ,   p a y me n t ,   si mp l e ,   p r a c t i c a l ,   s a f e ,   p r o c e ss   Tr a n s a c t i o n   a n d   p a y me n t   1   u se,   w e l l ,   d o w n l o a d ,   a p p ,   g e t ,   a p p l i c a t i o n ,   b a l a n c e ,   c o i n   A p p   u s a g e   2   g r e a t ,   p a y ,   a w e so m e ,   s h o p e e ,   l o a n ,   l i mi t ,   sp i n j a m,  p a y l a t e r ,   s p a y l a t e r   Lo a n   f e a t u r e   3   e x c e l l e n t ,   l i k e ,   t r a n sf e r ,   a d mi n ,   f r e e ,   b a n k ,   f e e ,   w a l l e t   A d mi n   f e e s  a n d   b a n k   t r a n sf e r   4   c o o l ,   l o t ,   s a t i sf i e d ,   st a r ,   s h o p e e ,   b u y ,   d i sc o u n t ,   s h o p e e p a y ,   v o u c h e r   P r o mo ,   d i sc o u n t ,   a n d   v o u c h e r   5   t r y ,   w a n t ,   a c c o u n t ,   t i m e ,   b a d ,   a p p l i c a t i o n ,   m o n e y ,   l o n g   P r o c e ss   t i me   6   h e l p f u l ,   o k a y ,   a p p l i c a t i o n ,   s l o w ,   sm o o t h l y ,   r u n ,   a p p ,   b u g   A p p   p e r f o r ma n c e   ( b u g / s l o w )   7   t h a n k ,   sh o p e e p a y ,   s h o p e e ,   h e l p ,   e a s y ,   mak e ,   h o p e f u l l y ,   s h o p p i n g   G e n e r a l   p o si t i v e   f e e d b a c k   8   g o o d ,   a p p l i c a t i o n ,   u s e f u l ,   o k ,   j o b ,   a p p ,   ser v i c e   G o o d   a p p / s e r v i c e   To p i c   no .   To p i c   la b e l i n g   Th a i l a n d   To p i c   k e y w o r d s   La b e l s   0   mo n e y ,   a c c o u n t ,   b a n k ,   t r a n sf e r ,   a d d ,   b a h t ,   g a m e ,   a p p ,   w a n t ,   d e d u c t   Tr a n s a c t i o n   a n d   p a y me n t   1   l i k e ,   c a r d ,   n u m b e r ,   a p p ,   t r y ,   e n t e r ,   v e r i f y ,   i d e n t i t y ,   sa y ,   c o d e   R e g i s t r a t i o n   2   c o n v e n i e n t ,   p a y ,   g r e a t ,   l i k e ,   b i l l ,   s h o p e e ,   t h a n k ,   o k ,   b u y ,   a p p   B i l l   p a y m e n t   a n d   m e r c h a n t   3   u se,   e a sy ,   c o n v e n i e n t ,   f a s t ,   w o r k ,   l i k e ,   l o t ,   d i sc o u n t ,   p r o mo t i o n ,   a p p   U ser  e x p e r i e n c e   ( U X )   a n d   p r o m o t i o n   4   t i m e ,   l o n g ,   p r o b l e m,   st a r ,   b a d ,   t a k e ,   s e r v i c e ,   s y s t e m ,   w a i t ,   c o n t a c t   S e r v i c e   p r o c e ss   t i me   5   g o o d ,   a p p ,   ser v i c e ,   w o r t h ,   g a me ,   m a st e r c a r d ,   a c t i v i t y ,   u sefu l ,   e x c h a n g e   G e n e r a l   p o si t i v e   f e e d b a c k   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                      I SS N :   2 5 0 2 - 4 7 5 2   I n d o n esian   J   E lec  E n g   &   C o m p   Sci ,   Vo l.  43 ,   No .   2 ,   Au g u s t   20 26 :  522 - 5 3 3   526   an d   t h e   f u n ct io n a l   m ea n i n g   o f   e ac h   t o p ic .   T h e   r esu lti n g   as p e ct   p ai r s   w er e   s u b s eq u en tl y   v al id at ed   th r o u g h   ex p e r t  ju d g m e n t  b y   a   d o m ai n   ex p er t   t o   e n s u r e  co n c e p t u al  a n d   f u n c ti o n al  eq u i v ale n c e  a c r o s s   t h e   tw o   f i n te c h   ec o s y s te m s .   T h r o u g h   t h is   p r o ce s s ,   t h r ee   o v er la p p in g   as p e ct s   we r e  id e n ti f i ed ,   n a m e ly   t r a n s ac ti o n   &   p a y m e n t ,   p r o m o ti o n / v o u c h er ,   a n d   p r o ce s s   ti m e .     2 . 6 .    Sentim ent   ps eudo - la belin g   I n itial  s en tim en t  lab elin g   was  p er f o r m e d   u s in g   a  p s eu d o - lab elin g   ap p r o ac h   with   th e  p r etr ain ed   Dis til B E R T   S ST - 2   m o d el  to   g en er ate  b in ar y   p o s itiv e/n eg ativ e   class es.  T h is   s tag e  en ab led   au to m atic  lab elin g   o f   lar g e - s ca le  d atasets   with o u t  r eq u ir in g   co m p r eh en s iv e   m an u al  a n n o tatio n .   T h is   m o d el  was  d ev elo p ed   th r o u g h   k n o wled g e  d is till atio n   tech n iq u es  to   tr an s f er   k n o wl ed g e  f r o m   lar g e   B E R T   m o d el s   to   s m aller   m o d els  with o u t sig n if ican t lo s s   o f   ac c u r ac y   [ 2 8 ] .   Alth o u g h   th e  n u m b er   o f   lay e r s   was  r ed u ce d ,   th e  Mu lti - H ea d   Atten tio n   b lo ck   s tr u ctu r e ,   wh ich   is   cr u cial  f o r   la n g u a g e  p r o ce s s in g ,   was  r etain ed   [ 3 6 ] .   T h e  m o d el  was  tr ain ed   u s in g   a  tr an s f o r m er   ar c h itectu r e  th at  ca p tu r es  b id ir ec tio n al  lan g u ag e  co n tex t  [ 2 3 ] .   I n   th e  cl ass if icatio n   p r o ce s s ,   th e  m o d el  ex tr ac ts   f ea tu r es  f r o m   th e  s p ec ial   class if icatio n   to k en   [ C L S],   wh ich   ar e  th en   p r o ce s s ed   th r o u g h   th e  So f tm ax   f u n ctio n   to   g en er ate  class   p r o b a b ilit ies  [ 3 7 ] .   T h e   f o llo win g   eq u atio n   d ef in es  in   ( 1 ) :     ( | ) = { { } } ∑ { } { } { = 1 }     ( 1 )     w h er e    (    | )   r ep r esen ts   th e  lik elih o o d   o f   in p u t    b ein g   class if ied   in to   class    ,    is   th e  m o d el ’ s   o u tp u t  lo g i t   s co r e  f o r   th at  class ,   an d     is   th e  to tal  n u m b er   o f   s en tim en t  class es.  T h e  p s eu d o - la b elin g   r esu lts   ( T ab le   6 )   s h o w  class   im b alan ce   in   b o th   d atasets :  I n d o n esian   p o s itiv e  s en tim en t  at  7 8 . 7 %  ( 7 0 , 2 8 8   r ev iews)  v er s u s   2 1 . 3 % n e g ativ e  ( 1 9 , 0 2 3 ) ,   a n d   T h ailan d   at  7 2 . 1 % p o s itiv e  ( 5 6 , 1 9 0 )   v er s u s   2 7 . 9 % n e g ativ e  ( 2 1 , 7 5 6 ) .       T ab le  6 .   Su m m a r y   o f   s en tim e n t p o lar ity   d is tr ib u tio n   ac r o s s   co u n tr ies h ig h lig h tin g   class   im b alan ce   C o u n t r y   P o si t i v e   c o u n t   N e g a t i v e   c o u n t   P o si t i v e   ( %)    N e g a t i v e   ( %)   I n d o n e si a   7 0 , 2 8 8   1 9 , 0 2 3   7 8 . 7   2 1 . 3   T h a i l a n d   5 6 , 1 9 0   2 1 , 7 5 6   7 2 . 1   2 7 . 9       T h e  s ig n if ican t   im b alan ce   in   d is tr ib u tio n   b etwe en   th e  p o s itiv e  an d   n eg ativ e   class es  in   b o th   co u n tr ies  co n f ir m s   th e  p r esen ce   o f   d ata  im b alan ce .   I f   th is   d ata  is   u s ed   d ir ec tly   f o r   f in e - tu n in g   with o u t  s p ec ial  h an d lin g ,   th er e  is   a  co n ce r n   th at  th e  m o d el  will  b e  b iased   to war d s   th e  m ajo r ity   class   ( p o s itiv e)   an d   p er f o r m   p o o r ly   at   r ec o g n izin g   u s er   co m p lain ts   ( n eg ativ e   class ) .   T h er e f o r e,   t h ese  lab elin g   r esu lts   p r o v id e   a  s tr o n g   b asis   f o r   co n d u ctin g   th e   I m b alan ce d   Data   Han d lin g   s tag e  u s in g   t h e  o v er s am p lin g   tech n i q u e  b ef o r e  s tar tin g   m o d el   tr ain in g .   T o   m itig ate  th e  r is k   o f   cir cu lar   ev alu atio n ,   a  s tr atif ied   r an d o m   s am p le  o f   5 0 0   r ev iews  p er   co u n tr y   was  in d ep en d en tly   an n o tated   b y   th e  a u th o r s .   R esu lts   ( T ab l e  7 )   s h o w  C o h e n ’ s   Kap p a  o f   0 . 9 7 6 0   ( I n d o n esia)   an d   0 . 9 8 4 0   ( T h ailan d ) ,   in d icat in g   “ Alm o s t  Per f ec t ”   ag r ee m e n t.  Dis ag r ee m en ts   o cc u r r ed   p r im ar ily   in   s h o r t  o r   s ar ca s tic  r ev iews  with   in h er en tly   am b ig u o u s   p o lar ity .   T h ese  f in d in g s   co n f ir m   th at  th e  p s eu d o - lab els   g en er a ted   b y   t h e  Dis tilB E R T   SS T - 2   m o d el  a r e  ex ce p tio n all y   r eliab le  f o r   tr ai n in g   p u r p o s es.  W h ile  th e  f in al  class if icatio n   ac cu r ac ies  ( 9 7 – 9 8 %)  r ep o r ted   in   Sectio n   3   p ar tly   r ef lect  th e  m o d el ’ s   alig n m en t  with   th e   p s eu d o - lab eler ’ s   o u tp u t,   th is   m an u al   v alid atio n   p r o v i d es  r o b u s t  ev id e n ce   t h at  s u ch   a lig n m en t  is   cl o s ely   s y n ch r o n ize d   with   h u m an   e m o tio n al  in ter p r etatio n .   T h e  r esu lts   o f   th e  m a n u al  v alid at io n ,   co m p ar in g   th e   au to m ated   p s eu d o - lab els ag ai n s t h u m an   ju d g m e n t,  ar e  s u m m ar ized   in   T a b le  7 .       T ab le  7 .   Ma n u al  v alid atio n   r esu lts   o f   p s eu d o - lab el  r elia b ilit y   C o u n t r y   S u b s e t   si z e   A g r e e m e n t   c o u n t   A g r e e m e n t   r a t e   ( %)   C o h e n ’ s  K a p p a   ( κ )   A g r e e m e n t   l e v e l   I n d o n e si a   5 0 0   4 9 4   9 8 . 8 0   0 . 9 7 6 0   A l mo s t   p e r f e c t   Th a i l a n d   5 0 0   4 9 6   9 9 . 2 0   0 . 9 8 4 0   A l mo s t   p e r f e c t       2 . 7 .    Da t a   s pli t t ing   a nd   cla s s   im ba la nce  ha nd lin g   T h e  d ataset  was  s p lit  8 0 :2 0   f o r   tr ain in g   an d   test in g ,   with   t h e  f ix ed   s p lit  s elec ted   d u e  to   th e  s ca le   ( 1 7 0 , 0 0 0 +   r ev iews)  a n d   co m p u tatio n al  c o s t  ( ~2 4   h o u r s   p e r   f in e - t u n in g   cy cle) .   R an d o m   ove r s am p lin g   was   ap p lied   ex cl u s iv ely   to   th e  tr a in in g   s et;  th e  test   s et  r etain e d   its   n atu r al  im b alan ce d   d is tr ib u tio n .   E x ac t  d ata   co u n ts   ar e  in   T a b le  8 .   Evaluation Warning : The document was created with Spire.PDF for Python.
I n d o n esian   J   E lec  E n g   &   C o m p   Sci     I SS N:   2502 - 4 7 5 2       Tr a n s fo r mer - b a s ed   s en timen t  mo d elin g   fo r   id en tifyin g   cro s s - co u n tr y  fin tech   …  ( K a yla   Zh a fir a   A r d in o v)   527   T ab le  8 .   Dis tr ib u tio n   o f   p o s itiv e  an d   n eg ativ e  s en tim en t sam p les ac r o s s   tr ain in g   an d   test in g   s ets   C o u n t r y   S e n t i me n t   D a t a   sp l i t   s u mm a r y   D a t a   t o t a l   D a t a   t r a i n   D a t a   t e s t   I n d o n e si a   P o si t i v e   7 0 2 8 8   5 6 2 3 0   1 4 0 5 8   N e g a t i v e   1 9 0 2 3   1 5 2 1 8   3 8 0 5   Th a i l a n d   P o si t i v e   5 6 1 9 0   4 4 9 5 1   1 1 2 3 9   N e g a t i v e   2 1 7 5 6   1 7 4 0 5   4 3 5 1       T h e  lab elin g   r esu lts   r ev ea led   s tr ik in g   class   im b alan ce   in   b o th   d atasets   ( e. g . ,   I n d o n esian   r ev iews:  7 8 . 7 %  p o s itiv e  v s .   2 1 . 3 %  n e g ativ e) .   T o   ad d r ess   th is ,   r an d o m   o v er s am p lin g   was  ap p lied   s p ec if ically   to   th e   tr ain in g   s et,   r e p licatin g   m in o r ity   class   ( n eg ativ e)   s am p les  t o   e q u alize   d is tr ib u tio n .   T h is   m eth o d   was  s elec ted   o v er   s y n th etic  m in o r ity   o v er - s am p lin g   tech n iq u e   ( SMOT E ) ,   wh ich   g e n er ates  s y n th eti c  s am p les  th r o u g h   v ec to r - s p ac e  i n ter p o latio n   th at  o f ten   p r o d u ce s   ‘ h allu cin a ted ’   s em an tic  m ea n in g s   a b s en t  in   r ea l - wo r l d   lan g u ag e.   Fo r   a   tr an s f o r m er - b ased   m o d el  lik e   Dis tilB E R T   th at  r elies  o n   b id ir ec tio n al   co n tex t,  d u p licated   b u t   au th en tic  r ev iews  p r eser v e   n atu r al  lin g u is tic  s tr u ctu r es  m o r e  ef f ec tiv el y   th an   d is to r ted   s y n th etic  d ata.   R an d o m   ove r s am p lin g   was  al s o   p r ef er r e d   o v e r   lo s s - ad ju s tm en t  tech n iq u es  s u ch   as  class   weig h tin g   o r   f o ca l   lo s s ,   as  it  p r o v id es  a   m o r e  s tab le  tr ain in g   d is tr ib u tio n   f o r   f i n e - tu n i n g   lar g e - s ca le  tr a n s f o r m er s ,   d ir ec tl y   o p tim izin g   r ec all  f o r   n eg ativ e   s en tim en t  to   en s u r e   h ig h   s en s itiv ity   in   d etec tin g   tech n o s tr ess   a n d   cr itical  u s er   co m p lain ts .     2 . 8 .    F ine - t un ing   Dis t ilB E R T   f o r  s ent im ent   cla s s if ica t io n   T h e  Dis tilB E R T - b ase - u n ca s e d   m o d el,   p r e - tr ain e d   o n   th e   SS T - 2   d ataset,   was  f in e - tu n ed   f o r   d o m ain - s p ec if ic  s en tim en t  class if icat io n .   Dis tilB E R T   was  ch o s e n   o v e r   lar g e r   m o d e ls   s u ch   as  B E R T - b ase  o r   R o B E R T a  d u e  to   co m p u tatio n al  co n s tr ain ts :  with   o v er   1 7 0 , 0 0 0   r ev iews  an d   ap p r o x im ately   2 4   h o u r s   p e r   tr ain in g   cy cle,   a  lig h ter   ar ch it ec tu r e  was  ess en tial.  Dis til B E R T   o f f er s   a  4 0 %  s ize  r ed u cti o n   an d   6 0 %  s p ee d   in cr ea s e  wh ile  r etain in g   ~ 9 7 %   o f   B E R T ’ s   p er f o r m an ce   [ 2 8 ] .   Fin e - tu n in g   was c o n d u cted   u s in g   th e  Sh o p ee Pay   r ev iew  d ataset  to   ad ju s t  th e  m o d el ’ s   lan g u ag e  r e p r esen t atio n   to   e - wallet  s er v ice  ter m in o lo g y   an d   u s er   co m p lain t  p atter n s .   T h e  co n f i g u r atio n   i n clu d ed   a  lear n in g   r ate  o f   1 × 1 0 ⁻⁵,   3   e p o ch s   to   p r ev en t  o v er f itti n g   wh ile  en s u r in g   c o n v er g en ce ,   an d   a  v alid atio n - s et - b ased   ev alu atio n   s tr ateg y   to   s elec t  th e  b est  m o d e l   ch ec k p o i n t.     2 . 9 .    E v a lua t i o n m et ho ds   T h e  ev alu atio n   s tag e  ass ess e s   th e  class if icat io n   m o d el ’ s   r e liab ilit y   an d   th e  q u ality   o f   th e  f ea tu r es  d er iv ed   [ 3 8 ] .   T h e  f ir s t  co m p o n en t  is   th e  ev alu atio n   o f   asp ec t  ex tr ac tio n   r esu lts   u s in g   th e  to p ic  co h er en ce   m etr ic.   T h is   m etr ic  m ea s u r es  s em an tic  co n s is ten cy   with in   e ac h   to p ic  g en er ated   b y   th e  L DA  m o d el ;  a  h ig h er   co h er en ce   v al u e  in d icate s   th at  th e  wo r d s   in   th at  to p ic  ar e  s tr o n g ly   s em an tically   co n n ec ted .   T h e  o p tim al  n u m b er   o f   asp ec ts ,   K  is   d eter m in ed   f r o m   th e  p ea k   o f   th e  c o h er en ce   s co r e  g r ap h   b ef o r e  a   s ig n if ican t  d ec lin e .  T h e  s ec o n d   co m p o n e n t  is   th e  ev alu atio n   o f   th e   f in e - tu n e d   s en tim en t  class if icatio n   m o d el ’ s   p er f o r m an ce .   T esti n g   was  co n d u cted   o n   t est  d ata  m ea s u r ed   u s in g   a  c o n f u s io n   m at r ix   to   o b tai n   ac cu r ac y ,   p r ec is i o n ,     r ec all,   an d   F1 - s co r e   v alu es   [ 3 9 ] .   Giv e n   th e   d ata   b alan cin g   e f f o r ts   in   th e   p r ev i o u s   s tag e,   th e  F1 - s co r e   is   cr u cial   as  a  m o r e  b alan ce d   m etr ic  f o r   ass ess in g   m o d el  p er f o r m a n ce   ac r o s s   p o s itiv e  an d   n eg ativ e  class es  [ 4 0 ] .    T h e  f o r m u la  is   d ef in e d   as   ( 2 ) .     1    = 2 ×     ×    +    (2 )     T o   en s u r e   ev alu atio n   tr an s p a r en cy :  ( i )   ev alu atio n   was  co n d u cted   ex clu s iv ely   o n   t h e  u n m o d if ied     test   s et  ( 2 0 %  s p lit)  r etain in g   its   n atu r al  class   d is tr ib u tio n ;  ( ii )   th e  r e p o r ted   ac cu r ac y   r ef lects  alig n m en t    with   p s eu d o - lab els,  n o t  h u m an   g r o u n d   tr u th ,   th o u g h   m an u al  v alid atio n   o n   a  5 0 0 - r e v iew  s u b s et    ( s ec tio n   2 . 6 )   p r o v id es  an   ex ter n al  r eliab ilit y   ch ec k ;  an d   ( iii )   h ig h   class if icatio n   ac cu r ac y   alo n e  d o e s    n o t  g u ar a n tee  r ea l - wo r l d   r o b u s tn ess   in   th is   tr an s late d ,   cr o s s - co u n t r y   s ettin g ,   th o u g h   th e  m o d el ’ s    r eliab ilit y   is   f u r t h er   s u p p o r ted   b y   c o n s is ten t  F1 - s co r es  ac r o s s   b o th   s en tim en t  class es  an d   t h e  n ar r o w   co n f id en ce   in ter v als ,   as  d etai led   in   th e  s ec tio n   3 .   B ey o n d   g lo b al  m et r ics,  asp ec t - lev el  ev alu atio n   ass ess es   m o d el  co n s is ten cy   ac r o s s   d ef in ed   Sh o p ee Pay   s er v ice   asp e cts.  I f   r esu lts   m ee t  q u ality   s tan d ar d s ,   t h e  p r o ce s s   p r o ce ed s   to   k n o wled g e  in ter p r etatio n ;  o th er wis e,   th e  s y s te m   iter ates  b ac k   to   d ata  m in in g   o r   tr a n s f o r m atio n   s tag es.           Evaluation Warning : The document was created with Spire.PDF for Python.
                      I SS N :   2 5 0 2 - 4 7 5 2   I n d o n esian   J   E lec  E n g   &   C o m p   Sci ,   Vo l.  43 ,   No .   2 ,   Au g u s t   20 26 :  522 - 5 3 3   528   3.   RE SU L T S AN D  D I SCU SS I O N   3 . 1 .     G ener a l sent im ent   dis t ributio n   Af ter   f in e - tu n in g   th e  Dis tilB E R T - b ase - u n ca s ed   m o d el,   s e n tim en t  class if icatio n   p er f o r m an ce   was  ev alu ated   o n   test   d atasets   f r o m   b o th   co u n t r ies.  E v alu atio n   m etr ics   in clu d ed   ac cu r ac y ,   p r ec is io n ,   r ec all,   an d   F1 - s co r e  to   ass ess   th e  m o d el ’ s   ab ilit y   to   class if y   r ev iews  a s   p o s itiv e  o r   n eg ativ e.   A   s u m m ar y   o f   t h e  g l o b al  class if icatio n   p er f o r m an ce   f o r   th e  I n d o n esian   an d   T h ai   d ata s ets  i s   p r esen ted   in   T ab le  9 .   Fo r   th e  I n d o n esi a n   d ataset,   th e  m o d el  ac h iev ed   an   ac cu r ac y   o f   9 7 . 6 5 %  with   s tr o n g   d etec tio n   o f   b o t h   n eg ativ e  s en tim en t   ( p r ec is io n   =  0 . 9 5 1 7 ,   r ec all  =   0 . 9 3 7 2 )   an d   p o s itiv e  s en tim en t  ( p r ec is io n   =  0 . 9 8 3 1 ,   r ec a ll  =  0 . 9 8 7 1 ) .   T h e   T h ailan d   d ataset  ac h iev ed   9 8 . 3 8 %  ac cu r ac y   with   wel l - b ala n ce d   m etr ics  ac r o s s   b o th   class es  ( n eg ativ e  F1   =   0 . 9 7 0 9 ,   p o s itiv e  F1   =  0 . 9 8 8 7 ) .   Ho wev er ,   th ese  f ig u r es  r eq u ir e  ca v ea ts :  th e  9 7 – 9 8 %  ac cu r a cy   p r im ar ily   r e f lects  ag r ee m e n t  with   th e  p s eu d o - lab el  teac h e r   m o d el  r ath er   th an   h u m an   g r o u n d   t r u th ,   th o u g h   m a n u al  v alid at io n   ( Sectio n   2 . 6 )   co n f ir m e d   ~9 9 %  h u m a n   a g r e em en t  ( κ   >  0 . 9 7 ) .   T r a n s latio n   to   E n g lis h   m a y   also   r ed u c e  s en tim en t - b ea r in g   n u an ce ,   p o ten tially   s im p lify in g   class if icatio n   f o r   an   E n g lis h - ce n tr ic  m o d el.   No n eth eless ,   th is   p er f o r m a n ce   is   co n s is ten t  with   s im il ar   tr an s f o r m er   f in e - tu n in g   s tu d ies  [ 4 0 ] ,   [ 4 1 ] ,   wh er e   b in a r y   clas s if icatio n   ty p ically   ex ce ed s   9 5 %.  M o d el  p er f o r m an ce   is   f u r th er   v alid ated   th r o u g h   C o n f u s io n   Ma tr ix   an al y s is   ( Fig u r e  4   a n d   Fig u r e  5 ) ,   c o m p a r in g   p r ed icte d   lab els ag ain s t a ctu al  lab els o n   th e  test   d ata.       T ab le  9 .   Glo b al   class if icatio n   p er f o r m an ce   m etr ics o f   th e  f in e - tu n ed   Dis tilB E R T   m o d el  f o r   I n d o n esian   an d   T h ai  d atasets   C o u n t r y   C l a s s   P r e c i s i o n   R e c a l l   F1 - sc o r e   S u p p o r t   I n d o n e si a   N e g a t i v e   0 . 9 5 1 7   0 . 9 3 7 2   0 . 9 4 4 4   3 8 0 5   P o si t i v e   0 . 9 8 3 1   0 . 9 8 7 1   0 . 9 8 5 1   1 4 0 5 8   A c c u r a c y   ( g l o b a l )       0 . 9 7 6 5   1 7 8 6 3   T h a i l a n d   N e g a t i v e   0 . 9 7 0 8   0 . 9 7 1   0 . 9 9 0 5   4 3 5 1   P o si t i v e   0 . 9 8 8 8   0 . 9 8 8 7   0 . 9 9 0 5   1 1 2 3 9               Fig u r e  4 .   C o n f u s io n   m atr i x   f o r   th e  I n d o n esian   d ataset.   T h e  d o m i n an t d iag o n a l v alu es v alid ate  th e  m o d el ’ s   r eliab ilit y   in   d is t in g u is h in g   s en tim en t  p o lar ities   Fig u r e  5 .   C o n f u s io n   m atr i x   f o r   th e  T h ai  d ataset.   Min im al  o f f - d iag o n al  v alu es e n s u r e  class if icatio n   ac cu r ac y ,   s u p p o r tin g   th e  v alid ity   o f   th e  p er ce p tio n   g ap   f in d in g s       B ey o n d   g lo b al  m etr ics,  to   f u lf ill  th e  s tan d ar d s   o f   Asp ec t - B ased   Sen tim en t  An aly s is   ( AB SA) ,   class if icatio n   p er f o r m a n ce   w as  ev alu ated   at   th e  asp ec t   lev el.   T o   m ain tain   alig n m e n t  with   th e  s u b s eq u e n t   cr o s s - co u n tr y   co m p ar is o n ,   T ab le  1 0   p r esen ts   th e   d etaile d   class if icatio n   r ep o r t  s p ec if ically   f o r   th e  th r ee   o v er lap p i n g   s er v ice   asp ec ts   ac r o s s   b o th   d atasets .   T h e  m o d el  d em o n s tr ates  h ig h   co n s is ten cy   an d   r o b u s tn ess   in   b o th   co u n tr ies.  Fo r   ex am p le,   in   th e  “ p r o m o tio n /v o u ch er ”   as p ec t ,   th e  m o d el  ac h iev ed   ex ce p tio n al  F1 - s co r es o f   0 . 9 8 5   ( I n d o n esia)   an d   0 . 9 9 3   ( T h ailan d ) .   W h ile  th e  “ p r o ce s s   tim e ”   asp ec t  ex h ib ited   a  s lig h tly   lo wer   p r ec is io n   ( 0 . 9 3 0 )   in   th e  I n d o n esian   d ata s et,   lik ely   d u e  t o   th e  h ig h l y   n u an ce d   o r   s ar ca s tic  lan g u ag e  o f ten   em p lo y ed   b y   u s er s   wh en   ex p r ess in g   laten cy   f r u s tr atio n s ,   th e  o v er all  a s p ec t - lev el  m etr ics  co n f ir m   t h at  th e  f in e - tu n ed   Dis til B E R T   m o d el ’ s   p r ed ictiv e  ca p ab ilit y   is   h ig h ly   r eliab le  f o r   id en tif y in g   th e   cr o s s - co u n tr y   p er ce p tio n   g a p s .   Evaluation Warning : The document was created with Spire.PDF for Python.
I n d o n esian   J   E lec  E n g   &   C o m p   Sci     I SS N:   2502 - 4 7 5 2       Tr a n s fo r mer - b a s ed   s en timen t  mo d elin g   fo r   id en tifyin g   cro s s - co u n tr y  fin tech   …  ( K a yla   Zh a fir a   A r d in o v)   529   T ab le  1 0 .   Asp ec t - lev el  class if ica tio n   p er f o r m an ce   o n   o v er la p p in g   asp ec ts   A sp e c t   C o u n t r y   S a mp l e s   A c c u r a c y   P r e c i s i o n   R e c a l l   F1 - sc o r e   Tr a n s a c t i o n   a n d   p a y me n t   ID   1 , 8 9 1   0 . 9 7 7   0 . 9 8 5   0 . 9 9   0 . 9 8 7   TH   2 , 6 9 5   0 . 9 8 8   0 . 9 7 4   0 . 9 4 7   0 . 9 6 1   P r o mo t i o n / v o u c h e r   ID   1 , 2 5 4   0 . 9 7 6   0 . 9 8 3   0 . 9 8 8   0 . 9 8 5   TH   1 , 7 5 7   0 . 9 8 9   0 . 9 9 2   0 . 9 9 3   0 . 9 9 3   P r o c e ss   t i me   ID   1 , 7 8 7   0 . 9 6 8   0 . 9 3   0 . 9 2 5   0 . 9 2 8   TH   1 , 3 5 2   0 . 9 9 3   0 . 9 8 9   0 . 9 8 6   0 . 9 8 7       3 . 2 .     Cro s s - co un t ry   perc ept i o n g a p a na ly s is   T h e  f in al   s tag e  o f   k n o wled g e  in ter p r etatio n   with in   th e  KDD   f r am ewo r k   is   to   co n d u ct  a   co m p ar ativ e   s en tim en t  an aly s is   o n   o v er la p p in g   asp ec ts   o f   s er v ice  b et wee n   I n d o n esia  ( I D)   an d   T h ailan d   ( T H) .   T h is   an aly s is   aim s   to   id en tify   th e   p er ce p tio n   g ap   am o n g   u s er s   r e g ar d in g   th e  q u ality   o f   Sh o p ee Pay   s er v ices  ac r o s s   two   m ar k ets.  A  v is u aliza tio n   o f   th e   co m p a r is o n   o f   s en tim e n t  p r o p o r tio n s   u s in g   a  Gr o u p e d   1 0 0 %  s tack ed   b ar   ch ar t   is   p r esen ted   in   Fig u r e   6.   I n   tr an s ac tio n   an d   p ay m e n t ,   a  s ig n if ican t  g ap   was  o b s er v ed :  I n d o n esian   u s er s   s h o w ed   9 3 . 0 %  p o s itiv e  s en tim en t,  wh ile  T h ai  u s er s   ex p r ess ed   o n ly   3 2 . 4 %  p o s itiv e  s en tim en t  ( 6 7 . 6 %  n eg ativ e) .   T h is   in d icate s   n o tab le   f r ictio n   with   p a y m en t   f ea tu r es  i n   T h ailan d ,   alig n in g   with   r esear ch   o n   d ig ital  p a y m en t   f r ictio n   in   d ev elo p in g   m ar k ets  w h er e  e - wallet  an d   b an k in g   i n f r astru ctu r e  in ter o p er a b ilit y   s ig n if ican tly   af f ec ts   s atis f ac tio n   [ 4 2 ] .   T h aila n d ’ s   f r ag m en te d   p ay m en t   lan d s ca p e,   d esp ite   th e   n atio n al   Pro m p tPay   s y s tem ,   m a y   cr ea te  in teg r atio n   f r ictio n   th at  I n d o n esian   u s er s   o p er atin g   with in   a  m o r e  co n s o lid ated   e - c o m m er ce   ec o s y s tem   d o   n o t  ex p er ie n ce   to   th e  s am e  d eg r ee .   I n   p r o m o t i o n / v o u c h e r ,   b o t h   co u n t r i e s   s h o w e d   p r e d o m i n a n tly   p o s i ti v e   s e n t i m e n t ,   wi t h   T h a i   u s e r s   a t  9 0 . 6 %   a n d   I n d o n e s i a n   u s e r s   a t  8 0 . 8 %   p o s i t i v e .   T h e   r e m a i n i n g   g a p   m a y   r e f l e c t   I n d o n e s i a ’ s   h i g h l y   c o m p e t i t i v e    e - w a l l et   e c o s y s t e m   ( G o P a y ,   OV O ,   D AN A ,   S h o p e e P a y ) ,   w h ic h   g e n e r a t e s   h i g h e r   p r o m o t i o n a l   e x p e c t a ti o n s   [ 4 3 ] .   I n   p r o ce s s   tim e ,   I n d o n esia  s h o wed   7 8 . 2 % n eg ativ e   s en tim en t  co m p a r ed   to   T h ailan d ’ s   m o r e  b alan ce d   s p lit  ( 5 0 . 8 %  n e g ativ e,   4 9 . 2 %  p o s itiv e) .   T h is   m ay   b e  li n k ed   to   v ar ia b le  in ter n et  c o n n ec tiv ity   ac r o s s   th e  I n d o n esian   ar ch ip elag o   an d   h ig h er   s er v er   lo ad s   d u r in g   p ea k   s h o p p i n g   ev e n ts   [ 4 4 ] .   Ov er all,   th ese  f in d in g s   p r o v id e   em p ir ical  e v id en ce   th at  u s er   ex p ec tatio n s   ar e  d e ep ly   r o o ted   in   lo ca l  in f r astru ctu r e  an d   cu ltu r al   co n tex ts .   B y   b r id g i n g   th e  g ap   b etwe en   h ig h - lev el  s en tim en t  an d   s p ec if ic  s er v ice   attr ib u tes,   th is   s tu d y   o f f er s   a   d ata - d r iv e n   f r am ewo r k   f o r   r e g io n al  f in tech   p r o v id er s   to   r ef i n e  o p er atio n al  s tr ateg ies  ac r o s s   d iv er s e  So u th ea s t   Asi an   ec o s y s tem s .             Fig u r e  6 .   C o m p a r is o n   o f   p o s it iv e  an d   n eg ativ e  s en tim en t  p r o p o r tio n s   o n   o v e r lap p in g   s er v ic e  asp ec ts   b etwe en   I n d o n esian   an d   T h ai  Sh o p ee P ay   u s er s       3. 3 .    T ec hn ica l st re ng t h o f   D is t ilB E R T   a nd   m o del e v a lua t io n   T h e  Dis tilB E R T   m o d el  ac h iev ed   9 7 – 9 8 %  ac cu r ac y ,   d em o n s tr atin g   th e  t r an s f o r m er   ar c h itectu r e ’ s  ef f ec tiv en ess   f o r   in f o r m al   f in tech   r ev iew   lan g u a g e.   Ge n er aliza tio n   was  en s u r ed   b y   lim itin g   f in e - t u n in g   to   th r ee   ep o ch s   with   a  co n s er v ativ e  lear n in g   r ate  ( 1 ×1 0 ⁻⁵)   an d   s elec tin g   ch ec k p o in ts   b ased   o n   lo west  v alid atio n   lo s s .   C o n s is ten t  F1 - s co r es  ac r o s s   all  s en tim en t  class es  co n f ir m   t h at  r a n d o m   o v er s am p l in g   ad d r ess ed   class   Evaluation Warning : The document was created with Spire.PDF for Python.
                      I SS N :   2 5 0 2 - 4 7 5 2   I n d o n esian   J   E lec  E n g   &   C o m p   Sci ,   Vo l.  43 ,   No .   2 ,   Au g u s t   20 26 :  522 - 5 3 3   530   im b alan ce s   with o u t  ar tific ial  b ias.  T h e  n ar r o w  co n f id e n c e  in ter v als  in   T ab le  1 1   f u r t h er   p r o v id e  s tr o n g   ev id en ce   th at  th e   p er f o r m a n ce   is   s tati s tically   r o b u s t a n d   n o t  an   ar tifa ct  o f   a   f av o r ab l e  d ata  s p lit.       T ab le  1 1 .   Statis tical  p er f o r m a n ce   an d   r o b u s tn ess   m etr ics   C o u n t r y   Te st   sam p l e   s i z e   ( n )   Te st i n g   a c c u r a c y   9 5 %  C o n f i d e n c e   i n t e r v a l   ( C I )   I n d o n e si a   1 7 , 8 6 3   9 7 . 6 5 %   [ 9 7 . 4 3 % ,   9 7 . 8 7 %]   Th a i l a n d   1 5 , 5 9 0   9 8 . 3 8 %   [ 9 8 . 1 8 % ,   9 8 . 5 8 %]       Alth o u g h   k - f o ld   cr o s s - v alid atio n   an d   ab latio n   s tu d ies  ( e. g . ,   co m p ar in g   ag ai n s t  B E R T - b ase,   R o B E R T a,   o r   lo g is tic  r eg r ess io n )   wer e   n o t   co n d u cted   d u e   to   co m p u tatio n al  co n s tr ain ts   ( ~2 4   h o u r s   p er   cy cle) ,   th e  p ip elin e ’ s   r eliab ilit y   is   s u p p o r ted   b y   co n s is ten t  p er f o r m a n ce   ac r o s s   t wo   lin g u is tically   d is tin ct  d ataset s   an d   alig n m en t  with   c r o s s - lin g u al  s en tim en t  an aly s is   s tan d ar d s   [ 3 3 ] ,   [ 4 1 ] .   Fu tu r e   wo r k   s h o u ld   i n co r p o r ate  b aselin e  co m p ar is o n s   to   b etter   co n te x tu alize   th e  m o d el ’ s   co n tr ib u tio n .     3. 4 .    Str a t eg ic  bu s ines s   im pli ca t io ns   a nd   re co m m enda t i o ns   T h e  f o llo win g   ar e  d ir ec tio n al  h y p o th eses   in f o r m e d   b y   s en tim en t  p atter n s ,   n o t  ca u s al  claim s .     T h e  s en tim en t d ata  id e n tifie s   wh at  u s er s   ar e  d is s atis f ied   wit h   b u t c an n o t e s tab lis h   wh y   wit h o u t su p p lem en tar y   d ata.     3. 4 . 1 .   O ptim i za t io n o f   T ha ila nd ’ s   pa y m ent   ec o s y s t em   T h e  tr an s ac tio n   an d   p a y m en t  g ap ,   6 7 . 6 %  n e g ativ e  in   T h ail an d   v er s u s   7 . 0 %  in   I n d o n esia   in d icate s   s ig n if ican t  tr an s ac tio n   ex p er i en ce   o b s tacle s   in   T h ailan d .   T h e  n eg ativ e  s en tim en t  s u g g ests   p o ten tial  f r ictio n   p o in ts   in   p ay m en t  o r   k n o w  y o u r   c u s to m er   ( KYC )   p r o ce s s es ,   th o u g h   ca u s al  attr ib u tio n   ca n n o t  b e   co n clu s iv ely   estab lis h ed .   T h is   r ef lects  tech n o s tr ess ,   wh er e  u s er s   p er ce iv e  tech n o lo g y   b u r d en   as  ex ce e d in g   th eir   ad a p tiv e   ca p ac ity   [ 4 5 ] .  Dir ec tio n al  r ec o m m en d atio n :  Sh o p ee Pay   s h o u ld   in v esti g ate  wh eth er   d ee p er   Pro m p tPay   in teg r atio n   an d   lo ca l  b an k i n g   ap p licatio n   p r o g r am m in g   in ter f ac e  ( API )   co n n ec tiv it y   co u ld   m in im ize  tr an s ac tio n   f ailu r es,  an d   wh eth er   s im p lify in g   th e  e - KYC  jo u r n ey   th r o u g h   au to m ate d   o p tical  ch ar ac te r   r ec o g n itio n   ( OC R )   f o r   T h ai  I D  ca r d s   m ay   r e d u ce   f r u s tr atio n   an d   l o wer   ch u r n   r ates to war d   lo ca l c o m p etito r s .     3 . 4 . 2 .   E nh a ncing   v o ucher  co m pet it iv eness   in I n do nes ia   I n   ter m s   o f   Pro m o tio n /Vo u c h er s ,   b o t h   co u n tr ies  s h o w  p o s itiv e  s en tim en t,  th o u g h   T h ai   u s er s   ar e  m o r e  s atis f ied   ( 9 0 . 6 %  p o s itiv e)   th an   I n d o n esian   u s er s   ( 8 0 . 8 %  p o s itiv e) .   Dir ec tio n al  r ec o m m en d atio n :  t o  b r id g e   th e  s atis f ac tio n   g ap ,   S h o p ee Pay   I n d o n esia  c o u ld   co n s id er   ad o p tin g   a  ‘ tr an s p ar e n cy - f ir s t ’   p r o m o tio n   s tr ateg y .   T h is   m ig h t  in v o lv e  s im p lify in g   th e  ter m s   an d   co n d itio n s   ( T & C )   v is ib le  to   u s er s   an d   im p lem en tin g   r ea l - tim e  v o u ch e r   av ailab ilit y   n o tific atio n s .   T h ese  r ec o m m en d atio n s   ar e  b ased   o n   th e  o b s er v ed   s en tim en t   p atter n s   an d   wo u ld   b en ef it   f r o m   f u r th er   v alid atio n   t h r o u g h   u s er   s u r v e y s   o r   A /B   tes tin g   b ef o r e  im p lem en tatio n .     3 . 4 . 3 .  I nfr a s t ruct ure  s ca lin g   a nd   la t ency   m a na g em ent   pr o ce s s   t im e   Pro ce s s   tim e  is   a  cr itical  is s u e  f o r   b o th   co u n tr ies,  b u t  th e  u r g e n cy   is   h i g h er   i n   I n d o n esia,  wh er e  7 8 . 2 %  o f   r esp o n d en ts   ex p r ess ed   n eg ativ e   s en tim en t  co m p ar ed   to   T h ailan d ’ s   5 0 . 8 %.  Dir ec tio n al  r ec o m m en d atio n :  th e  tec h n ic al  team   s h o u ld   in v esti g ate  b a ck en d   s er v e r   s ca lab ilit y   an d   laten cy   m itig atio n ,   s p ec if ically   f o r   to p - u p   a n d   r e al - tim e  p ay m en t  co n f ir m atio n s .   T h e  s en tim en t  d ata  alo n e  c an n o t  id en tif y   th e   s p ec if ic  tech n ical  r o o t   ca u s es,  b u t   th e   v o lu m e  a n d   in ten s ity   o f   c o m p lain ts   s u g g est  th at  i n f r astru ctu r e  ca p ac ity   an d   q u er y   p er f o r m an ce   war r a n t p r io r ity   in v esti g atio n .     3. 5 .    T heo re t ica l i m pli ca t io ns   T h eo r etica lly ,   th is   s tu d y   o f f er s   a  n ew  p er s p ec tiv e  o n   th e  tr an s ac tio n al  m o d el  o f   tec h n o s t r ess .     Ou r   f in d i n g s   s u g g est  th at  tec h n o s tr ess   is   n o t  a  u n iv e r s al  is s u e;  r ath er ,   it  is   s h ap ed   b y   r e g io n al  in f r astru ct u r e   an d   lo ca l  cu ltu r al  co n tex ts .   Fo r   in s tan ce ,   wh ile  T h ai  u s er s   ex p er ien ce   h i g h er   s tr e s s   lev els  r eg ar d in g   tr an s ac tio n   r eliab ilit y ,   I n d o n e s ian   u s er s   ar e   m o r e   af f ec ted   b y   s er v ice   s p ee d   an d   laten c y .   T h is   d e m o n s tr ates   th at  a  u s er ’ s   ex p er ien ce   with   tech n o lo g y - r elate d   s tr ess   is   d ee p ly   tied   to   th eir   s p ec if ic  d ig ital  en v ir o n m en t.     B y   co m p ar in g   th ese  two   m ar k ets,  th is   s tu d y   h ig h lig h ts   th at  u s er   b eh av io r   th e o r ies  ca n n o t  f o llo w  a  ‘ one - s ize - f its - all ’   ap p r o ac h ,   p ar ticu la r ly   with in   th e  d iv er s e  So u t h ea s t A s ian   f in tech   lan d s ca p e.     3. 6 .    L im it a t io ns   a nd   f uture   wo rk   T h is   s tu d y   h as  s ev er al  lim itatio n s .   First,  th e  p ip elin e  em p lo y s   to p ic - in f o r m ed   s en tim en t   class if icatio n   r ath er   th an   ca n o n ical  asp ec t - ter m - lev el  AB SA,  lim itin g   g r an u lar ity .   Seco n d ,   p s eu d o - lab elin g   in tr o d u ce s   cir cu lar   ev al u atio n   r is k ,   th o u g h   m itig ated   b y   m an u al  v alid atio n   ( κ  >  0 . 9 7 ) .   T h ir d ,   E n g lis h   Evaluation Warning : The document was created with Spire.PDF for Python.
I n d o n esian   J   E lec  E n g   &   C o m p   Sci     I SS N:   2502 - 4 7 5 2       Tr a n s fo r mer - b a s ed   s en timen t  mo d elin g   fo r   id en tifyin g   cro s s - co u n tr y  fin tech   …  ( K a yla   Zh a fir a   A r d in o v)   531   tr an s latio n   m ay   f latten   r eg io n al  n u an ce s   s u ch   as  I n d o n e s ian   s lan g   o r   T h ai  em o tio n a l  p ar ticles.  Fo u r th ,     s em i - m an u al  to p ic  alig n m en t   ( κ  =  0 . 9 2 )   m ay   n o t  g en er ali ze   with o u t  ad ap tatio n .   Fifth ,   n o   b aselin e  m o d el   co m p ar i s o n s   wer e  co n d u cte d   d u e  to   c o m p u tatio n al  co n s tr ai n ts .     Fu tu r e  r esear ch   s h o u ld   ex p lo r e  m u ltil in g u al  m o d els  ( m B E R T ,   XL M - R o B E R T a)   f o r   d i r ec t  an aly s is   o n   o r ig in al  tex ts ,   in c o r p o r ate  lar g er   h u m an - a n n o tated   ev alu atio n   s ets  as  p r im ar y   b en ch m ar k s ,   an d   ex p a n d   to   ot h er   So u th ea s t  Asi an   m ar k ets   ( Vietn am ,   Ma lay s ia)   t o   v alid ate  g en er aliza b ilit y .   Ad d itio n a lly ,   in teg r atin g   th is   p ip elin e  in to   liv e  f in tec h   d a s h b o ar d s   an d   ex p lo r in g   lar g e  lan g u a g e  m o d el   ( LLM ) - b a s ed   p r o m p tin g   f o r   s im u ltan eo u s   asp ec t - p o lar ity   e x tr ac tio n   [ 2 0 ]   r ep r esen t stra te g ic  o p p o r tu n ities .       4.   CO NCLU SI O N   T h is   s tu d y   id en tifie d   Sh o p ee P ay   p er ce p tio n   g ap s   b etwe en   I n d o n esian   an d   T h ai  u s er s   b y   ap p ly in g   a   KDD  f r am ewo r k   in teg r ated   with   f in e - tu n ed   Dis tilB E R T ,   ac h iev in g   ac cu r ac ies  o f   9 7 . 6 5 %  an d   9 8 . 3 8 %  r esp ec tiv ely .   T h ese  r esu lts   d e m o n s tr ate  th at  tr a n s f o r m er   a r ch itectu r e  with   r an d o m   o v er s am p lin g   p r o v i d es  a  co n s is ten t  ap p r o ac h   f o r   s en tim en t  class if icatio n   in   d ig ital  f in an ce ,   th o u g h   r elian ce   o n   p s eu d o - lab elin g   an d   E n g lis h   tr an s latio n   m ay   in tr o d u ce   s em an tic  b iases .   Ma n u a l  v ali d atio n   co n f ir m ed   ap p r o x im ately   9 9 %  lab el   ag r ee m en t  ( C o h e n ’ s   Kap p a  >  0 . 9 7 ) ,   estab lis h in g   r o b u s t  r eliab ilit y .   B ey o n d   tech n ica l  p er f o r m a n ce ,   th e   p r im ar y   co n tr ib u tio n   is   em p ir ical  ev id en ce   th at  T ec h n o s tr ess   is   a   lo ca lized   p h en o m e n o n   m o d er ated   b y   r eg io n al   in f r a s tr u ctu r e  m atu r ity   an d   s o cio - c u ltu r al  e x p ec t atio n s ,   n o t   a   u n if o r m   r esp o n s e.   B y   r e v ea lin g   d iv er g en t   p er ce p tio n s   o f   th e  s am e  p latf o r m ,   th is   s tu d y   ad d s   a  cr itical  co m p ar ativ e  d im en s io n   to   b e h av io r al   tech n o lo g y   ad o p tio n   m o d els,  d em o n s tr atin g   th at   s in g le - m ar k et   ev alu atio n s   ar e  i n s u f f i cien t  f o r   em er g i n g   So u th ea s t A s ian   m ar k ets.       ACK NO WL E DG M E N T S   T h e  au th o r s   wo u ld   lik e  to   e x p r ess   th eir   s in ce r e  g r atitu d e   to   th e  I n f o r m atio n   Sy s tem   Stu d y   Pro g r am ,   Sch o o l  o f   I n d u s tr ial  E n g in e er in g ,   T elk o m   Un iv er s ity ,   f o r   p r o v id in g   th e  ess en tial  f ac ilit ies,  ac ad em ic   en v ir o n m en t,  an d   ad m i n is tr ativ e  s u p p o r t th at  m ad e   th is   r esear ch   p o s s ib le.       F UNDING   I NF O R M A T I O N   T h is   r esear ch   r ec ei v ed   n o   s p e cif ic  g r an t   f r o m   an y   f u n d in g   a g en cy   i n   th e   p u b lic,   co m m er ci al,   o r   n o t - f o r - p r o f it secto r s .       AUTHO R  CO NT RI B UT I O NS ST A T E M E N T   T h is   jo u r n al  u s es  th e  C o n tr ib u to r   R o les  T ax o n o m y   ( C R ed iT)   to   r ec o g n ize  in d iv id u al  au th o r   co n tr ib u tio n s ,   r ed u ce   au th o r s h ip   d is p u tes,  an d   f ac ilit ate  co llab o r atio n .       Na m e  o f   Aut ho r   C   M   So   Va   Fo   I   R   D   O   E   Vi   Su   P   Fu   Kay la  Z h af ir a  Ar d in o v   ✓   ✓   ✓     ✓   ✓   ✓   ✓   ✓   ✓   ✓     ✓   ✓   Mu h ar d i Sap u t r a   ✓       ✓     ✓         ✓     ✓     ✓   R is k a  Yan u   Fa ’ r if ah   ✓   ✓     ✓             ✓     ✓     ✓     C   :    C o n c e p t u a l i z a t i o n   M   :    M e t h o d o l o g y   So   :    So f t w a r e   Va   :    Va l i d a t i o n   Fo   :    Fo r mal   a n a l y s i s   I   :    I n v e s t i g a t i o n   R   :    R e so u r c e s   D   :   D a t a   C u r a t i o n   O   :   W r i t i n g   -   O r i g i n a l   D r a f t   E   :   W r i t i n g   -   R e v i e w   &   E d i t i n g   Vi   :    Vi su a l i z a t i o n   Su   :    Su p e r v i s i o n   P   :    P r o j e c t   a d mi n i st r a t i o n   Fu   :    Fu n d i n g   a c q u i si t i o n         CO NF L I C T   O F   I N T E R E S T   ST A T E M E NT   T h e  au t h o r s   d ec lar e   th at  th e y   h av e  n o   k n o wn   c o m p etin g   f in an cial  in ter ests   o r   p er s o n al  r el atio n s h ip s   th at  co u ld   h av e  ap p ea r ed   t o   in f lu en ce   th e  wo r k   r e p o r te d   in   t h is   p ap er .   Au th o r s   s tate  n o   co n f lict o f   in ter est.         DATA AV AI L AB I L I T Y   T h e  d ataset  u s ed   in   th is   s tu d y   co n s is ts   o f   u s er   r ev iews  s cr ap ed   f r o m   th e  Go o g le  Play   Sto r e  p latf o r m   o n   Octo b er   2 0 ,   2 0 2 5 .   T h e  r a w  d ata  an d   clea n e d   to k e n s   ar e  ar ch iv e d   an d   ca n   b e   m ad e  av ailab le  b y   t h e   co r r esp o n d in g   a u th o r   u p o n   r ea s o n ab le  r eq u est f o r   ac ad e m ic  p u r p o s es.   Evaluation Warning : The document was created with Spire.PDF for Python.